Pengalaman saye sebagai graduan muda @ "Fresh Graduate" beberapa tahun yang lepas agak bosan dan tak menarik.
Tapi, saye tetap nak kongsi 8 "trick" kewangan yang bijak untuk graduan muda.
1. Simpan Duit Gaji.
Macam biase, simpan duit. Dah muak bace kan? kat mane-mane pon orang cakap bende yang same. Di sini ade beberapa pilihan untuk graduan muda, mengikut kesesuaian dan kemudahan korang :
a) Simpan 10% dari gaji kasar korang. Yang ni yang paling banyak orang sarankan.
b) Simpan 10% dari gaji bersih korang. Kalo rase pilihan (a) tu susah, buat yang ni.
c) Simpan 20% dari gaji kasar korang. Yang ni kalo gaji banyak sgt.
d) Simpan RM10 untuk permulaan. Dah selesa, naikkan ke RM20. Dah selesa, naikkan lagi, dan lagi, dan lagi.
Ingat, simpan duit gaji ni, jangan ambik kire KWSP @ EPF korang tu.
Nak simpan kat mane?
a) ASB @ ASW @ mane2 saham amanah PNB yang korang selesa.
b) Tabung Haji.
c) Saving akaun yang takde kad ATM. Amat tak digalakkan, tapi lantaklah kalo korang nak.
Lagi satu, kite bercakap pasal simpan duit. Ya, wang kertas atau duit fiat korang tu. Ini bukan pasal emas @ perak @ labur @ lebur. Itu dah masuk bab pelaburan.
2. Bagi Mak Ayah
Dah kerje mestilah dapat gaji. Kecualilah korang jadi hamba abdi.
Dah dapat gaji tu, takkan tak pandai-pandai nak berkongsi?
Berkongsilah dengan Mak ayah dan keluarga dulu, pastu kawan-kawan.
Jadikan amalan untuk hulur duit kat mak ayah.
Barulah diorang gembira.
Dah diorang gembira, insyaAllah diorang doakan kejayaan korang.
Tapi janganlah korang bagi sebab nak berjaya.
Bagilah duit kat mak ayah kerana Allah Taala.
InsyaAllah berkat.
3. Sedekah & Zakat
Yang ni tak susah.
Bagi yang lelaki, bolehlah derma kat tabung-tabung masjid atau surau.
Bagi yang perempuan, boleh gak derma kat tabung-tabung masjid atau surau. Tak semestinye hari Jumaat je boleh derma...
Untuk yang dapat rezeki lebih-lebih tu, WAJIBlah bayar zakat.
Pasal zakat ni, yang memang wajib untuk semua Muslim tentulah Zakat Fitrah.
Untuk zakat simpanan, zakat perniagaan, dan lain-lain, kene tambah ilmu lagi.
Saya tak sempat nak komen kat sini. Kalo dah susah sangat, google lah pusat zakat negeri masing-masing.
4. Takaful
Pendapat peribadi saye, untuk mereka yang tak tanggung sape-sape, tak perlu ambik takaful yang komprehensif.
Minimum, eloklah ambik perlindungan untuk kemalangan & kematian.
Kecuali nak rendahkan premium bulanan, memang sesuai lah ambik mase mude.
Bagi mereke-mereke yang majikan tak bagi duit untuk bayar kos klinik dan hospital, itu ada 2 pilihan:
a) gi klinik/hospital kerajaan. Yang tak syoknye, kene gi awal-awal pagi. Kalo tak, 3-4 jam gak kene menunggu.
b) Ambik "Medical Card". Untuk yang ni, memang boleh "cover" bayaran perubatan klinik/hospital, tapi kene paham T&C die. Kalo tak, kang tak puas hati plak.
5. Pinjam untuk ASB
Saye galakkan ambik pinjaman untuk ASB. Yang ni tak termasuk trick no 1, simpan duit gaji.
Sekiranya dapat, ambiklah yang Islamik (Bank cap rimau je yang offer). Saye taknak komen lanjut pasal hukum harus yang majlis fatwa kebangsaan dah keluarkan. Jadi, boleh buat kajian sendirilah.
Perancangannya :
a) Minimum, ambiklah RM30,000 pinjaman. Dengan andaian dividen tahunan 7%, untuk tahun ke-2 dan seterusnya boleh dapat dividen tahunan RM2,100. Bulan-bulan mencarum dalam RM205.00 (pinjam untuk 20 tahun).
b) Ade lebih kemampuan, bolehlah ambik RM100,000. Dengan andaian dividen tahunan 7%, boleh dapat dividen RM7,000 untuk tahun ke-2 dan seterusnya. Bulan-bulan kene cek sendiri, saye tak pasti. hehehe.
c) Kalo terlebih mampu, ambik je maksimum RM200,000. Lain-lain tu kire sendiri.
Kalo dah ambik pinjaman maksimum, dah tentulah takleh nak simpan duit gaji kat ASB dah.
Jadi, nak simpan kat mane? Simpanlah kat Tabung Haji ke, Akaun Simpanan ke. Takkan tak leh pikir kot?
6. Catat Perbelanjaan dan Tengok Semula
"Trick" yang paling penting sebenarnye adalah yang ni. Kene catat dan tengok semule corak perbelanjaan kite.
Mane-mane yang terlebih tu, bolehlah dikurangkan.
Ape-ape pon, sesuaikanlah dengan diri sendiri.
7. Hidup Seadanya
Untuk memastikan "trick" kewangan ni berhasil, kene guna cara ni, Hidup seadanya.
Kalo tak ikot cara ni, ade harta RMjuta-juta pon habis.
Anak-anak orang kaya pon diajar untuk hidop seadanya, kecuali beberapa orang. huhuhuhu.
8. Cari Ilmu
Macam-macam ilmu boleh dicari.
Ilmu Melabur.
Ilmu Melebur.
Ilmu menjadi bijak.
Ilmu menjadi kurang bijak.
Ilmu menjadi tak bijak.
Pandai-pandailah cari ilmu.
Yang pasti, tanpa ilmu, jangan buat ape-ape. Cari dulu ilmu.
Kesimpulan
Jangan pandang sangat ape yang saya tulis ni.
Diakui, bukan idea dari saya 100% pon, sebab saye sendiri belajar dari orang lain :)
Yang paling penting, tetapkan matlamat dan buat yang terbaik untuk capai matlamat, dan jangan lupe tujuan hidup kite sebagai Hamba Allah SWT.
Showing posts with label Menabung. Show all posts
Showing posts with label Menabung. Show all posts
Thursday, October 20, 2011
Wednesday, December 8, 2010
Simpan Mesti Simpan
Saya baru kerja 2 bulan. Mane mampu lagi nak menabung.
Saya dah 30 tahun kerja. Dah nak pencen dah pon. Buat ape nak menyimpan lagi?
Saya ada RM15 juta duit dalam bank. Buat pe menyimpan?
Saya baru Darjah 6. Menyimpan? Mane wangnya?
Pada pendapat sayelah, kite perlu mengikis pemikiran tersebut dari cara kita dan keluarga kita berpikir.
Menyimpan atau Menabung, bukan dengan niat hanye untuk mendapatkan sejumlah wang.
Menabung juga mampu membentuk peribadi yang baik, jika diterapkan dengan nilai-nilai murni sejak kecil, ie menabung untuk kecemasan, elakkan membazir, menghargai apa yang ada dan bersyukur.
Walau sebanyak mana wang simpanan kita, atau sesikit mana wang simpanan kita, teruskanlah menabung.
Tak mampu RM100, simpanlah RM10.
Tak mampu RM10, simpanlah RM1.
RM1000 tu kecil sangat, simpanlah RM10,000.
Ape-ape pon, Simpan Tetap Simpan.
Saya dah 30 tahun kerja. Dah nak pencen dah pon. Buat ape nak menyimpan lagi?
Saya ada RM15 juta duit dalam bank. Buat pe menyimpan?
Saya baru Darjah 6. Menyimpan? Mane wangnya?
Pada pendapat sayelah, kite perlu mengikis pemikiran tersebut dari cara kita dan keluarga kita berpikir.
Menyimpan atau Menabung, bukan dengan niat hanye untuk mendapatkan sejumlah wang.
Menabung juga mampu membentuk peribadi yang baik, jika diterapkan dengan nilai-nilai murni sejak kecil, ie menabung untuk kecemasan, elakkan membazir, menghargai apa yang ada dan bersyukur.
Walau sebanyak mana wang simpanan kita, atau sesikit mana wang simpanan kita, teruskanlah menabung.
Tak mampu RM100, simpanlah RM10.
Tak mampu RM10, simpanlah RM1.
RM1000 tu kecil sangat, simpanlah RM10,000.
Ape-ape pon, Simpan Tetap Simpan.
Tuesday, February 2, 2010
Menabung? Penting ke?
Menabung tu penting.
Menabung tu boleh didik disiplin.
Menabung tu boleh meningkatkan kesabaran diri.
Menabung adalah asas pelaburan.
Tapi Menabung bukan segala-galanya, cuma menabung adalah salah satu perkara yang perlu dilakukan untuk hidup kat dunia ini.
Sebab segala-galanya kat dunia ini adalah untuk mempersiapkan diri untuk diterima ke Syurga Allah.
Sama-samalah kita :
1. Jaga Aqidah kita.
2. Jaga Solat Fardhu kita.
3. Bayar zakat (zakat fitrah & zakat harta).
4. Puasa sepanjang bulan Ramadhan. Yang sunat pon bagus dan dialu-alukan.
5. Pergi Haji untuk mereka yang mampu.
Itu 5 yang jadi rukun Islam. Yang lain adalah macam sedekah, mengaji Al-Quran, etc.
Wallahu'alam.
Menabung tu boleh didik disiplin.
Menabung tu boleh meningkatkan kesabaran diri.
Menabung adalah asas pelaburan.
Tapi Menabung bukan segala-galanya, cuma menabung adalah salah satu perkara yang perlu dilakukan untuk hidup kat dunia ini.
Sebab segala-galanya kat dunia ini adalah untuk mempersiapkan diri untuk diterima ke Syurga Allah.
Sama-samalah kita :
1. Jaga Aqidah kita.
2. Jaga Solat Fardhu kita.
3. Bayar zakat (zakat fitrah & zakat harta).
4. Puasa sepanjang bulan Ramadhan. Yang sunat pon bagus dan dialu-alukan.
5. Pergi Haji untuk mereka yang mampu.
Itu 5 yang jadi rukun Islam. Yang lain adalah macam sedekah, mengaji Al-Quran, etc.
Wallahu'alam.
Tuesday, January 12, 2010
[pakdi.my] 5 Keutamaan Kewangan Sebelum Anda Mula Melabur
Entri kali ini adalah hasil nukilan Pakdi dari entri beliau yang bertajuk 5 Keutamaan Kewangan Sebelum Anda Mula Melabur
Ok, sebab hasil kerja tangan beliau sudah sangat bagus dan saya khuatir saya akan mengubah maklumat sebenar yang ingin disampaikan jika saya mengolah semula, maka saya telah minta kebenaran dari Pakdi untuk terus menyalin hasil karya beliau.
Sila baca dan "digest" :)
5 Keutamaan Kewangan Sebelum Anda Mula Melabur
Barangkali anda rasa keliru. Apa sebenarnya “pelaburan” yang terbaik?
Jumpa Anwar, dia kata Putrajaya. Jumpa Najib dia kata kelengkapan tentera. Jumpa Mahathir, dia kata ASB. Jumpa Pak Lah dia kata pertanian. Jumpa Mokhtar dia kata artis. Jumpa Rosmah dia kata jadi isteri PM.
Pening kepala.
Pada saya, bukan “instrumen” kewangan yang paling utama. Tapi adalah pengetahuan diri sendiri.
Kalau beli emas banyak-banyak pun, tapi hutang kad kredit konvensional masih keliling pinggang, amacam ?
Beli macam-macam saham pun, tapi satu kaunter pun tak naik, amacam ?
Beli hartanah sana sini pun, tapi semua masih kena “top-up” pada hujung bulan, amacam ?
Maka, sebab itulah pengetahuan yang paling penting. Apabila kita sudah ada ilmu pengetahuan, maka kita semua dapat menyusun keutamaan.
Jadi, saya cuba susun beberapa keutamaan untuk anda baiki balik.
Keutamaan # 1. Hapuskan hutang kad kredit konvensional segera. Kemudian, tukar kepada kad dari perbankan Islam kerana ia tidak ada elemen compounding interest. Kemudian, anda kena pastikan anda selesa untuk bayar lebih dari sekadar minimum payment. Kalau kadar minimum payment pun anda tidak selesa, itu maksudnya anda ada masalah dengan hutang kad hutang anda.
Keutamaan # 2. Pastikan anda selesa dengan kadar hutang-hutang yang lain. Contohnya, kalau dulu anda beli rumah kadarnya tinggi, BFR + 1% misalnya, cubalah anda tanya bank balik, boleh tak dapatkan rate baru yang lebih murah ? Ini contoh aje. Ada beberapa cara lagi.
Di sini saya tak maksudkan, mesti selesaikan hutang segera. Tidak. Saya maksudkan, pastikan jumlah duit gaji anda yang disumbangkan kepada bank setiap bulan adalah pada tahap yang terkawal. Anda tidak pening. Anda masih cukup makan. Anda selesa.
Keutamaan # 3. Simpan simpan simpan. Anda mesti ada sejumlah wang tunai yang mencukupi. Kalau simpanan belum cukup, lupakanlah untuk m.e.l.a.b.u.r.
Keutamaan # 4. Perlindungan kewangan yang mencukupi. Tidak kurang sangat, dan tidak berlebih-lebih. Buat apa ada sampai 2 polisi takaful yang beri manfaat yang sama?
Keutamaan # 5. Kenal pasti diri risk appetite diri sendiri. Pelaburan apa yang anda selesa ? Saham. ASB. Hartanah. Unit trust selain ASB? Emas. Derivatif … ? Di sini, sudah tentu anda kena tahu dulu apa impian kewangan anda. Kalau bercita-cita duduk rumah di tepi KLCC 10 tahun lagi, ASB sahaja tak cukup bang. Kena cari instrumen kewangan lain. Kalau bercita-cita nak pakai Mercedes hanya selepas pencen, itu takpe.
Tidak semestinya pelaburan. Anda boleh buat bisnes. Anda boleh dapatkan pendapatan dalam bentuk royalti dan seterusnya.
Keutamaan yang berterusan sampai mati. Sedekah. Zakat. Sedekah. Zakat. Sedekah. Zakat. Baik ketika duit lebih mahupun duit kurang. Allah swt sudah sebut kelebihan bersedekah ini dalam al-Quran. Dan al-Quran adalah petunjuk bagi orang yang bertaqwa. Buat secara konsisten walaupun jumlahnya sedikit pada awalnya.
Semoga anda tidak pening lagi.
Ok, sebab hasil kerja tangan beliau sudah sangat bagus dan saya khuatir saya akan mengubah maklumat sebenar yang ingin disampaikan jika saya mengolah semula, maka saya telah minta kebenaran dari Pakdi untuk terus menyalin hasil karya beliau.
Sila baca dan "digest" :)
5 Keutamaan Kewangan Sebelum Anda Mula Melabur
Barangkali anda rasa keliru. Apa sebenarnya “pelaburan” yang terbaik?
Jumpa Anwar, dia kata Putrajaya. Jumpa Najib dia kata kelengkapan tentera. Jumpa Mahathir, dia kata ASB. Jumpa Pak Lah dia kata pertanian. Jumpa Mokhtar dia kata artis. Jumpa Rosmah dia kata jadi isteri PM.
Pening kepala.
Pada saya, bukan “instrumen” kewangan yang paling utama. Tapi adalah pengetahuan diri sendiri.
Kalau beli emas banyak-banyak pun, tapi hutang kad kredit konvensional masih keliling pinggang, amacam ?
Beli macam-macam saham pun, tapi satu kaunter pun tak naik, amacam ?
Beli hartanah sana sini pun, tapi semua masih kena “top-up” pada hujung bulan, amacam ?
Maka, sebab itulah pengetahuan yang paling penting. Apabila kita sudah ada ilmu pengetahuan, maka kita semua dapat menyusun keutamaan.
Jadi, saya cuba susun beberapa keutamaan untuk anda baiki balik.
Keutamaan # 1. Hapuskan hutang kad kredit konvensional segera. Kemudian, tukar kepada kad dari perbankan Islam kerana ia tidak ada elemen compounding interest. Kemudian, anda kena pastikan anda selesa untuk bayar lebih dari sekadar minimum payment. Kalau kadar minimum payment pun anda tidak selesa, itu maksudnya anda ada masalah dengan hutang kad hutang anda.
Keutamaan # 2. Pastikan anda selesa dengan kadar hutang-hutang yang lain. Contohnya, kalau dulu anda beli rumah kadarnya tinggi, BFR + 1% misalnya, cubalah anda tanya bank balik, boleh tak dapatkan rate baru yang lebih murah ? Ini contoh aje. Ada beberapa cara lagi.
Di sini saya tak maksudkan, mesti selesaikan hutang segera. Tidak. Saya maksudkan, pastikan jumlah duit gaji anda yang disumbangkan kepada bank setiap bulan adalah pada tahap yang terkawal. Anda tidak pening. Anda masih cukup makan. Anda selesa.
Keutamaan # 3. Simpan simpan simpan. Anda mesti ada sejumlah wang tunai yang mencukupi. Kalau simpanan belum cukup, lupakanlah untuk m.e.l.a.b.u.r.
Keutamaan # 4. Perlindungan kewangan yang mencukupi. Tidak kurang sangat, dan tidak berlebih-lebih. Buat apa ada sampai 2 polisi takaful yang beri manfaat yang sama?
Keutamaan # 5. Kenal pasti diri risk appetite diri sendiri. Pelaburan apa yang anda selesa ? Saham. ASB. Hartanah. Unit trust selain ASB? Emas. Derivatif … ? Di sini, sudah tentu anda kena tahu dulu apa impian kewangan anda. Kalau bercita-cita duduk rumah di tepi KLCC 10 tahun lagi, ASB sahaja tak cukup bang. Kena cari instrumen kewangan lain. Kalau bercita-cita nak pakai Mercedes hanya selepas pencen, itu takpe.
Tidak semestinya pelaburan. Anda boleh buat bisnes. Anda boleh dapatkan pendapatan dalam bentuk royalti dan seterusnya.
Keutamaan yang berterusan sampai mati. Sedekah. Zakat. Sedekah. Zakat. Sedekah. Zakat. Baik ketika duit lebih mahupun duit kurang. Allah swt sudah sebut kelebihan bersedekah ini dalam al-Quran. Dan al-Quran adalah petunjuk bagi orang yang bertaqwa. Buat secara konsisten walaupun jumlahnya sedikit pada awalnya.
Semoga anda tidak pening lagi.
Monday, September 7, 2009
Perancangan Kewangan Untuk Anak-Anak
Alhamdulillah dan Allahuakbar, isteri saye selamat melahirkan anak lelaki sulung kami pada 30 Ogos 2009 yang lepas melalui pembedahan (@ ceaser). Semoga Allah menambahkan keberkatan hidup kami dan memurahkan rezeki kami, Amin Ya Allah.
Kami menamakannya Muhammad Umar. Tujuan kami memilih nama tersebut adalah supaya Muhammad Umar boleh mencontohi Saidina Umar Al-Khattab, sekaligus mampu memimpin adik-adiknya, dan seterusnya keluarga kami, ke jalan yang diredhai Allah apabila sampai masanya, insyaAllah dan Amin Ya Allah :)
Merancang Kewangan
Selepas ini, tak tahu lagi berapa banyak rezeki yang Allah akan kurniakan dalam bentuk anak kepada kami. Berapa banyak pon, Alhamdulillah sgt2, itu semua rezeki :) Perkara yang penting yang perlu dilakukan seiring dengan kelahiran anak kami adalah melakukan perancangan kewangan untuk mereka, mungkin bermula dengan yang paling asas dahulu.
Perancangan kewangan pertama untuk anak2 kami ni ialah mewujudkan simpanan untuk perbelanjaan persekolahan mereka, termasuklah yuran2 sekolah, baju2 sekolah, dan buku2 sekolah mereka. Biasanya, ini bakal mendatangkan masalah untuk keluarga2 yang besar pada setiap permulaan musim persekolahan.
Iyalah, bukan RM1 atau RM10 yang diperlukan untuk satu kepala pada setiap awal tahun. RM100 tu kire minimum, provided memang "recycle" pakaian tahun sebelumnya. Tapi itu tidak bermaksud pakaian anak2 wajib ditukar baru setiap tahun. Just In Case :) Bersedia sahajalah.
Penyelesaian? Simpanan Bulananlah
Untuk mengurangkan kesan masalah ni, saya berhajat untuk membuat simpanan bersama-sama dengan isteri (atau tong-tong untuk menyimpan) setiap bulan RM10 setiap seorang dari kami. Tak banyak bukan??
:) Inilah kelebihannya. Bermula awal untuk mengurangkan kesan pada 6 tahun akan datang, insyaAllah.
Kira-kira asasnya, katakan dengan permulaan RM100, dan ditambah secara "consistent" RM20 pada setiap bulan,
selepas 5 tahun, dengan mengambil kira dividen pada 6% dan duit yang disimpan tidak dikeluarkan, insyaAllah akan ada lebih kurang RM1,400.00.
selepas 6 tahun insyaAllah akan ade lebih kurang RM1,700.00.
Tidak membantu ke? Siapa yang nak bagi kite RM1,500.00 senang-senang?
Tabung Haji atau ASW2020?
Cumanya, saya masih belum membuat keputusan untuk membuka akauan Amanah Saham Wawasan 2020 (atau ASW2020) atau membuka akaun Tabung Haji sahaja.
Siapa ada pendapat ya?
p/s : utk kes further study tu buat scheme lain lah
Untuk kesinambungan topik ini, sila ke sini
Kami menamakannya Muhammad Umar. Tujuan kami memilih nama tersebut adalah supaya Muhammad Umar boleh mencontohi Saidina Umar Al-Khattab, sekaligus mampu memimpin adik-adiknya, dan seterusnya keluarga kami, ke jalan yang diredhai Allah apabila sampai masanya, insyaAllah dan Amin Ya Allah :)
Merancang Kewangan
Selepas ini, tak tahu lagi berapa banyak rezeki yang Allah akan kurniakan dalam bentuk anak kepada kami. Berapa banyak pon, Alhamdulillah sgt2, itu semua rezeki :) Perkara yang penting yang perlu dilakukan seiring dengan kelahiran anak kami adalah melakukan perancangan kewangan untuk mereka, mungkin bermula dengan yang paling asas dahulu.
Perancangan kewangan pertama untuk anak2 kami ni ialah mewujudkan simpanan untuk perbelanjaan persekolahan mereka, termasuklah yuran2 sekolah, baju2 sekolah, dan buku2 sekolah mereka. Biasanya, ini bakal mendatangkan masalah untuk keluarga2 yang besar pada setiap permulaan musim persekolahan.
Iyalah, bukan RM1 atau RM10 yang diperlukan untuk satu kepala pada setiap awal tahun. RM100 tu kire minimum, provided memang "recycle" pakaian tahun sebelumnya. Tapi itu tidak bermaksud pakaian anak2 wajib ditukar baru setiap tahun. Just In Case :) Bersedia sahajalah.
Penyelesaian? Simpanan Bulananlah
Untuk mengurangkan kesan masalah ni, saya berhajat untuk membuat simpanan bersama-sama dengan isteri (atau tong-tong untuk menyimpan) setiap bulan RM10 setiap seorang dari kami. Tak banyak bukan??
:) Inilah kelebihannya. Bermula awal untuk mengurangkan kesan pada 6 tahun akan datang, insyaAllah.
Kira-kira asasnya, katakan dengan permulaan RM100, dan ditambah secara "consistent" RM20 pada setiap bulan,
selepas 5 tahun, dengan mengambil kira dividen pada 6% dan duit yang disimpan tidak dikeluarkan, insyaAllah akan ada lebih kurang RM1,400.00.
selepas 6 tahun insyaAllah akan ade lebih kurang RM1,700.00.
Tidak membantu ke? Siapa yang nak bagi kite RM1,500.00 senang-senang?
Tabung Haji atau ASW2020?
Cumanya, saya masih belum membuat keputusan untuk membuka akauan Amanah Saham Wawasan 2020 (atau ASW2020) atau membuka akaun Tabung Haji sahaja.
Siapa ada pendapat ya?
p/s : utk kes further study tu buat scheme lain lah
Untuk kesinambungan topik ini, sila ke sini
Friday, August 28, 2009
Saya Kurang Disiplin
Terus terang, saya bukanlah seorang yang berdisiplin tinggi dan mampu berIstiqamah untuk masa yang lama.
Datang kerja pun lambat. Orang suruh datang sebelum pukul 9.00 pagi, pukul 9.15 pagi baru saye terhegeh-hegeh sampai.
Itu adalah kelemahan diri saya. Saya akui.
Jadinya, kelemahan ini berjangkit ke tabiat saya yang lain, terutamanya dalam menabung. Setiap bulan, mesti saya "tarik" semula simpanan dari ASB.
Perkara ini mungkin perkara yang kecil, tetapi hakikatnya saya yang menanggung kerugian untuk jangka masa panjang. Tambahan pula, saya memang tidak mampu untuk menabung 30% atau 40% dari gaji bulanan saya!
Sekiranya saya akan bersara (kerja makan gaji) pada had umur maksimum standard, iaitu umur 55 tahun, saya cuma ada masa dalam 28 tahun untuk memenuhkan kantung persaraan saya supaya tidak perlu menyusahkan orang lain.
28 tahun bersamaan 336 bulan. Katakanlah saya kerugian RM10 setiap bulan kerana sikap suka "tarik" semula simpanan dari ASB, saya sudah kerugian RM3360 (kiraan tanpa kompaun). Banyak tu, siapa rasa tidak banyak, sila gunakan wang RM3360 itu untuk membeli-belah di "E-Shop" saya :)
Itu jika RM10, sekiranya RM100 saya "tarik" setiap bulan, saya sudah rugi RM33600!!!
Atas sebab ini, saya terpaksa menukar strategi dengan Mengambil Pinjaman ASB Al-Bai Inah dengan Maybank (MBB) :) Promosi kejap (tapi tidak berbayar).
Sehingga Hujung Ogos 2009, MBB menawarkan skim yang menarik untuk pinjaman RM30,000 ke atas iaitu:
a. BLR-1.65% (utk 3 tahun pertama)
b. BLR-1.5% (utk tahun berikutnya)
Untuk tempoh biasa, sehingga diberitahu kelak, MBB menawarkan skim yang tidak kurang menarik:
a. BLR-1.35% (utk 3 tahun pertama)
b. BLR-1.3% (utk tahun berikutnya)
Menggunakan Lembaran "Microsoft Excel", saya membuat perbandingan antara menyimpan sendiri dan mengambil pinjaman tersebut untuk mendapatkan gambaran kasar. Dengan menganggap saya mengambil pinjaman RM30,000 untuk 20 tahun, InsyaAllah saya boleh untung lebih RM15,000.00 selepas tamat tempoh apabila membuat pinjaman tersebut berbanding menyimpan sendiri, dengan andaian, dividen ASB melebihi BLR dan wang dividen dan wang pokok tidak disentuh langsung.
Hei, kenapa saya tidak mengambil pinjaman maksimum RM200,000 sebagaimana orang lain?
Itu saya punya sukalah. Hehehe.
Sebenarnya, tujuan saya adalah supaya saya tidak akan menyentuh langsung simpanan tersebut untuk tempoh 20 tahun akan datang. Jadi, saya tidak mahu mengikat komitmen saya terlalu tinggi dengan pinjaman ASB tersebut dan saya perlukan sedikit kecairan atau "Liquidity".
WE NEVER KNOW THE FUTURE :)
Secara ringkasnya, saya pecahkan 10% bajet simpanan saya kepada 2 bahagian, satu bahagian untuk bayaran pinjaman tersebut, sebahagian lagi adalah untuk disimpan sendiri.
Anda pula bagaimana?
Datang kerja pun lambat. Orang suruh datang sebelum pukul 9.00 pagi, pukul 9.15 pagi baru saye terhegeh-hegeh sampai.
Itu adalah kelemahan diri saya. Saya akui.
Jadinya, kelemahan ini berjangkit ke tabiat saya yang lain, terutamanya dalam menabung. Setiap bulan, mesti saya "tarik" semula simpanan dari ASB.
Perkara ini mungkin perkara yang kecil, tetapi hakikatnya saya yang menanggung kerugian untuk jangka masa panjang. Tambahan pula, saya memang tidak mampu untuk menabung 30% atau 40% dari gaji bulanan saya!
Sekiranya saya akan bersara (kerja makan gaji) pada had umur maksimum standard, iaitu umur 55 tahun, saya cuma ada masa dalam 28 tahun untuk memenuhkan kantung persaraan saya supaya tidak perlu menyusahkan orang lain.
28 tahun bersamaan 336 bulan. Katakanlah saya kerugian RM10 setiap bulan kerana sikap suka "tarik" semula simpanan dari ASB, saya sudah kerugian RM3360 (kiraan tanpa kompaun). Banyak tu, siapa rasa tidak banyak, sila gunakan wang RM3360 itu untuk membeli-belah di "E-Shop" saya :)
Itu jika RM10, sekiranya RM100 saya "tarik" setiap bulan, saya sudah rugi RM33600!!!
Atas sebab ini, saya terpaksa menukar strategi dengan Mengambil Pinjaman ASB Al-Bai Inah dengan Maybank (MBB) :) Promosi kejap (tapi tidak berbayar).
Sehingga Hujung Ogos 2009, MBB menawarkan skim yang menarik untuk pinjaman RM30,000 ke atas iaitu:
a. BLR-1.65% (utk 3 tahun pertama)
b. BLR-1.5% (utk tahun berikutnya)
Untuk tempoh biasa, sehingga diberitahu kelak, MBB menawarkan skim yang tidak kurang menarik:
a. BLR-1.35% (utk 3 tahun pertama)
b. BLR-1.3% (utk tahun berikutnya)
Menggunakan Lembaran "Microsoft Excel", saya membuat perbandingan antara menyimpan sendiri dan mengambil pinjaman tersebut untuk mendapatkan gambaran kasar. Dengan menganggap saya mengambil pinjaman RM30,000 untuk 20 tahun, InsyaAllah saya boleh untung lebih RM15,000.00 selepas tamat tempoh apabila membuat pinjaman tersebut berbanding menyimpan sendiri, dengan andaian, dividen ASB melebihi BLR dan wang dividen dan wang pokok tidak disentuh langsung.
Hei, kenapa saya tidak mengambil pinjaman maksimum RM200,000 sebagaimana orang lain?
Itu saya punya sukalah. Hehehe.
Sebenarnya, tujuan saya adalah supaya saya tidak akan menyentuh langsung simpanan tersebut untuk tempoh 20 tahun akan datang. Jadi, saya tidak mahu mengikat komitmen saya terlalu tinggi dengan pinjaman ASB tersebut dan saya perlukan sedikit kecairan atau "Liquidity".
WE NEVER KNOW THE FUTURE :)
Secara ringkasnya, saya pecahkan 10% bajet simpanan saya kepada 2 bahagian, satu bahagian untuk bayaran pinjaman tersebut, sebahagian lagi adalah untuk disimpan sendiri.
Anda pula bagaimana?
Thursday, June 4, 2009
Menyimpan atau Menabung
Marilah Mari...
Pergi Menyimpan...
Tunaikanlah Kewajipan Diri Sendiri...
Marilah Mari...
Pergi Menyimpan...
Tunaikanlah Kewajipan Diri Sendiri...
Takdo bondo lain den nak kongsi, jadi den nak ajak pembaca-pembaca blog ni untuk menyimpan duit :D
Pergi Menyimpan...
Tunaikanlah Kewajipan Diri Sendiri...
Marilah Mari...
Pergi Menyimpan...
Tunaikanlah Kewajipan Diri Sendiri...
Takdo bondo lain den nak kongsi, jadi den nak ajak pembaca-pembaca blog ni untuk menyimpan duit :D
Tuesday, March 3, 2009
Kenapa Saya Menabung, Mencari Pendapatan Tambahan dan Melabur?
Saya menabung, mencari pendapatan tambahan dan melabur untuk membolehkan saya sekeluarga membeli kereta, rumah, melangsaikan hutang-hutang dan menunaikan tanggungjawab sebagai anak dan ibu bapa, tanpa menjejaskan kemampuan kami sekeluarga untuk mengharungi kehidupan harian yang semakin mencabar di Malaysia khususnya pada masa sekarang.
Sejujurnya, tanpa sebarang usaha untuk menabung, mencari pendapatan tambahan dan melabur, kedudukan kewangan kami sekeluarga akan bertukar menjadi parah. Saya bukan merungut, sebaliknya menyedari hakikat tersebut.
Hal ini memang tidak mampu saya nafikan, memandangkan keadaan di Malaysia yang sukar dijangka. Kenaikan kos hidup berkait secara langsung dengan kenaikan harga minyak, kenaikan tarif elektrik dan kenaikan tarif air dan kenaikan tol.
Saya tidak boleh menunggu sesuatu yang belum pasti dapat, seperti bonus dan kenaikan gaji, tanpa berbuat apa-apa. Jadi, saya mengambil inisiatif bersama isteri untuk menabung, mencari pendapatan tambahan dan melabur.
Sejujurnya, tanpa sebarang usaha untuk menabung, mencari pendapatan tambahan dan melabur, kedudukan kewangan kami sekeluarga akan bertukar menjadi parah. Saya bukan merungut, sebaliknya menyedari hakikat tersebut.
Hal ini memang tidak mampu saya nafikan, memandangkan keadaan di Malaysia yang sukar dijangka. Kenaikan kos hidup berkait secara langsung dengan kenaikan harga minyak, kenaikan tarif elektrik dan kenaikan tarif air dan kenaikan tol.
Saya tidak boleh menunggu sesuatu yang belum pasti dapat, seperti bonus dan kenaikan gaji, tanpa berbuat apa-apa. Jadi, saya mengambil inisiatif bersama isteri untuk menabung, mencari pendapatan tambahan dan melabur.
Monday, August 25, 2008
9 Cara Berkesan Menyimpan Duit
Langkah pertama menuju ke arah kebebasan kewangan ialah dengan menyimpan. Di mana-mana anda membaca, semuanya menegaskan perkara ini. Pernyataan-pernyataan, “Simpanlah wang anda”, “Menabunglah wang anda”, “Menabung adalah langkah pertama untuk melabur”, dan sebagainya.
Di sini, saya ingin berkongsi 9 cara berkesan menyimpan wang anda.
1. Peruntukkan suatu nilai tetap sebagai nilai simpanan bulanan
Cara utama untuk menabung ialah dengan menetapkan simpanan bulanan secara tetap dari pendapatan (atau wang saku/elaun bulanan bagi yang belum bekerja). Kebanyakan nasihat memilih 10% dari jumlah pendapatan bulanan sebagai nilai minimum. Lebih tinggi nilai simpanan adalah lebih bagus, tetapi pastikan anda telah menunaikan semua tanggungjawab anda terlebih dahulu.
2. Bonus tahunan/prestasi
Bonus merupakan sesuatu yang menggembirakan bagi setiap pekerja. Tanpa bonus, sebuah kompeni mungkin akan kehilangan pekerja-pekerja hebatnya. Tetapi, adakah berbaloi untuk menghabiskan semua wang bonus hasil susah payah anda selama setahun itu? Huhuhu. Apa kata anda songsangkan PRINSIP MEMBELANJAKAN WANG GAJI anda untuk diaplikasikan ke atas bajet wang bonus anda? Maksud saya, membelanjakan 10% sahaja dan bakinya sebanyak 90% disimpan :)
3. Elaun tambahan
Kebiasaannya, pekerja-pekerja yang perlu bekerja di luar pejabat akan diberikan elaun tambahan. Di antaranya termasuklah elaun minyak, tol, “mileage”, makan, dan sebagainya. Bukan senang untuk menguruskan wang elaun ini, kerana kebiasaannya anda perlu mengeluarkan belanja sendiri dahulu sebelum membuat tuntutan (atau “claim”) dari kompeni anda. Sesetengah kompeni akan membayar semula tuntutan tersebut selepas sebulan. Sebilangannya hanya akan membayar semula tuntutan tersebut hanya selepas dua bulan. Berhati-hati dengan elaun ini. PERUNTUKKAN DAHULU UNTUK KEGUNAAN BULAN BERIKUTNYA BAGI KEGUNAAN TUGASAN LUAR PEJABAT DARI NILAI TUNTUTAN ELAUN YANG DITERIMA SEBELUM ANDA MENYIMPAN. Tiada gunanya sekiranya anda perlu meminjam wang orang lain kerana tujuan anda menyimpan adalah KEBEBASAN KEWANGAN.
4. Kenaikan gaji tahunan
Saban tahun, kebanyakan syarikat akan menghadiahkan kenaikan gaji tahunan bagi pekerja-pekerjanya. Perkara pertama yang perlu dilakukan ialah mentaksirkan semula bajet perbelanjaan bulanan anda untuk disesuaikan dengan gaji baru anda. Idealnya, simpan semua kenaikan gaji anda. Tetapi, dalam dunia sebenar, berikanlah sedikit ruang untuk anda merasai dan menikmati kenikmatan kenaikan gaji tersebut. Anda memerlukan motivasi untuk terus kekal menabung. Peruntukkanlah sebahagian kecil wang anda seperti menghadiahkan sehelai baju baru untuk diri anda sendiri
5. Pendapatan tambahan
Menambah wang pendapatan sudah tentulah dapat menambahkan nilai tabungan, SEKIRANYA anda tidak menjolikan ksemua pendapatan tambahan tesebut. Cubalah berniaga kecil-kecilan (“online” atau “offline”) atau menjadi ejen insuran atau menjadi ejen Unit amanah (juga dikenali sebagai “unit trust”) sebagai langkah awal. Sekiranya anda berani, mempunyai modal besar, dan mempunyai ilmu, mungkin boleh melibatkan diri di dalam saham ekuiti, atau hartanah, atau mungkin juga pasaran hadapan.
6. Menyimpan setiap nilai penjimatan
Simpanlah setiap sen yang berjaya dijimatkan pada setiap kali anda berbelanja. Bagaimana untuk berjimat? Terlalu banyak cara. Sila klik di ini untuk bacaan lanjut.
7. Wang syiling
Hampir semua barang-barang yang dijual bukanlah bernilai genap RM seperti RM1 atau RM10. Kebanyakannya akan bernilai RM1.60, RM10.10, dan sebagainya. Setiap kali kita membuat pembayaran bagi barang-barang ini, kita akan diberi baki wang syiling. Dapatkan sekurang-kurangnya sebuah tabung (atau sebarang botol kosong) untuk dijadikan tabung bagi wang syiling tersebut. Sebagai kiraan mudah, ambil nilai RM0.50 sebagai nilai tabungan syiling harian. Darabkan dengan 30 hari, 0.50*30=RM15 bagi setiap bulan. Untuk setahun, darabkan dengan 12, 15*12=RM180. Hah, siapa nak bagi RM180 kepada anda?
8. Lebihan wang perbelanjaan bulanan
Setiap bulan, majikan akan membayar gaji pada satu tarikh yang tetap (mungkin lewat selama 2-3 hari, hehehe). Apabila sampai tarikh gaji masuk, periksa penyata kewangan anda untuk memeriksa jumlah lebihan wang perbelanjaan bulanan anda bagi bulan itu. Ucapkan syabas kepada diri anda kerana anda tidak menjolikan wang lebihan tersebut (menyimpanlah).
9. Bersedekah dan Bayar Zakat
Selain menabung, anda perlu ingat, tiada gunanya mempunyai wang yang banyak sekiranya IA AKAN MENJADI BEBAN DI AKHIRAT KELAK. Bayarlah zakat kerana ia WAJIB. Bersedakahlah kerana di dalam harta anda, Allah telah tetapkan rezeki untuk orang lain. Tetapi, adalah lebih AFDHAL untuk bersedakah kepada keluarga sendiri sebelum orang lain. Selain mendapat pahala sedekah, anda juga telah merapatkan tali silaturrahim sesama keluarga anda, insyaAllah. Jangan bimbang, sedekah dan zakat tidak akan mengurangkan wang anda kerana insyaAllah Allah akan melipatgandakan lagi rezeki anda dan memberkatinya. Amin Ya Allah.
Akhir kata, perlu diingat senarai ini bukanlah senarai mutakhir cara menyimpan duit. Ini hanyalah SEBAHAGIAN sahaja dari cara-cara menyimpan duit. Anda perlu menggunakan kreativiti sendiri dan sesuaikan dengan keperluan anda.
Di sini, saya ingin berkongsi 9 cara berkesan menyimpan wang anda.
1. Peruntukkan suatu nilai tetap sebagai nilai simpanan bulanan
Cara utama untuk menabung ialah dengan menetapkan simpanan bulanan secara tetap dari pendapatan (atau wang saku/elaun bulanan bagi yang belum bekerja). Kebanyakan nasihat memilih 10% dari jumlah pendapatan bulanan sebagai nilai minimum. Lebih tinggi nilai simpanan adalah lebih bagus, tetapi pastikan anda telah menunaikan semua tanggungjawab anda terlebih dahulu.
2. Bonus tahunan/prestasi
Bonus merupakan sesuatu yang menggembirakan bagi setiap pekerja. Tanpa bonus, sebuah kompeni mungkin akan kehilangan pekerja-pekerja hebatnya. Tetapi, adakah berbaloi untuk menghabiskan semua wang bonus hasil susah payah anda selama setahun itu? Huhuhu. Apa kata anda songsangkan PRINSIP MEMBELANJAKAN WANG GAJI anda untuk diaplikasikan ke atas bajet wang bonus anda? Maksud saya, membelanjakan 10% sahaja dan bakinya sebanyak 90% disimpan :)
3. Elaun tambahan
Kebiasaannya, pekerja-pekerja yang perlu bekerja di luar pejabat akan diberikan elaun tambahan. Di antaranya termasuklah elaun minyak, tol, “mileage”, makan, dan sebagainya. Bukan senang untuk menguruskan wang elaun ini, kerana kebiasaannya anda perlu mengeluarkan belanja sendiri dahulu sebelum membuat tuntutan (atau “claim”) dari kompeni anda. Sesetengah kompeni akan membayar semula tuntutan tersebut selepas sebulan. Sebilangannya hanya akan membayar semula tuntutan tersebut hanya selepas dua bulan. Berhati-hati dengan elaun ini. PERUNTUKKAN DAHULU UNTUK KEGUNAAN BULAN BERIKUTNYA BAGI KEGUNAAN TUGASAN LUAR PEJABAT DARI NILAI TUNTUTAN ELAUN YANG DITERIMA SEBELUM ANDA MENYIMPAN. Tiada gunanya sekiranya anda perlu meminjam wang orang lain kerana tujuan anda menyimpan adalah KEBEBASAN KEWANGAN.
4. Kenaikan gaji tahunan
Saban tahun, kebanyakan syarikat akan menghadiahkan kenaikan gaji tahunan bagi pekerja-pekerjanya. Perkara pertama yang perlu dilakukan ialah mentaksirkan semula bajet perbelanjaan bulanan anda untuk disesuaikan dengan gaji baru anda. Idealnya, simpan semua kenaikan gaji anda. Tetapi, dalam dunia sebenar, berikanlah sedikit ruang untuk anda merasai dan menikmati kenikmatan kenaikan gaji tersebut. Anda memerlukan motivasi untuk terus kekal menabung. Peruntukkanlah sebahagian kecil wang anda seperti menghadiahkan sehelai baju baru untuk diri anda sendiri
5. Pendapatan tambahan
Menambah wang pendapatan sudah tentulah dapat menambahkan nilai tabungan, SEKIRANYA anda tidak menjolikan ksemua pendapatan tambahan tesebut. Cubalah berniaga kecil-kecilan (“online” atau “offline”) atau menjadi ejen insuran atau menjadi ejen Unit amanah (juga dikenali sebagai “unit trust”) sebagai langkah awal. Sekiranya anda berani, mempunyai modal besar, dan mempunyai ilmu, mungkin boleh melibatkan diri di dalam saham ekuiti, atau hartanah, atau mungkin juga pasaran hadapan.
6. Menyimpan setiap nilai penjimatan
Simpanlah setiap sen yang berjaya dijimatkan pada setiap kali anda berbelanja. Bagaimana untuk berjimat? Terlalu banyak cara. Sila klik di ini untuk bacaan lanjut.
7. Wang syiling
Hampir semua barang-barang yang dijual bukanlah bernilai genap RM seperti RM1 atau RM10. Kebanyakannya akan bernilai RM1.60, RM10.10, dan sebagainya. Setiap kali kita membuat pembayaran bagi barang-barang ini, kita akan diberi baki wang syiling. Dapatkan sekurang-kurangnya sebuah tabung (atau sebarang botol kosong) untuk dijadikan tabung bagi wang syiling tersebut. Sebagai kiraan mudah, ambil nilai RM0.50 sebagai nilai tabungan syiling harian. Darabkan dengan 30 hari, 0.50*30=RM15 bagi setiap bulan. Untuk setahun, darabkan dengan 12, 15*12=RM180. Hah, siapa nak bagi RM180 kepada anda?
8. Lebihan wang perbelanjaan bulanan
Setiap bulan, majikan akan membayar gaji pada satu tarikh yang tetap (mungkin lewat selama 2-3 hari, hehehe). Apabila sampai tarikh gaji masuk, periksa penyata kewangan anda untuk memeriksa jumlah lebihan wang perbelanjaan bulanan anda bagi bulan itu. Ucapkan syabas kepada diri anda kerana anda tidak menjolikan wang lebihan tersebut (menyimpanlah).
9. Bersedekah dan Bayar Zakat
Selain menabung, anda perlu ingat, tiada gunanya mempunyai wang yang banyak sekiranya IA AKAN MENJADI BEBAN DI AKHIRAT KELAK. Bayarlah zakat kerana ia WAJIB. Bersedakahlah kerana di dalam harta anda, Allah telah tetapkan rezeki untuk orang lain. Tetapi, adalah lebih AFDHAL untuk bersedakah kepada keluarga sendiri sebelum orang lain. Selain mendapat pahala sedekah, anda juga telah merapatkan tali silaturrahim sesama keluarga anda, insyaAllah. Jangan bimbang, sedekah dan zakat tidak akan mengurangkan wang anda kerana insyaAllah Allah akan melipatgandakan lagi rezeki anda dan memberkatinya. Amin Ya Allah.
Akhir kata, perlu diingat senarai ini bukanlah senarai mutakhir cara menyimpan duit. Ini hanyalah SEBAHAGIAN sahaja dari cara-cara menyimpan duit. Anda perlu menggunakan kreativiti sendiri dan sesuaikan dengan keperluan anda.
Tuesday, July 15, 2008
Menabung a.k.a. Simpanan
Kes tipikal manusia.
A mempunyai pendapatan bersih RM1500 sebulan. Berbekalkan RM1500 itu, A telah berjaya mendisiplinkan diri utk menabung sebanyak RM150 setiap bulan (10% dari pendapatannya).
B mempunyai pendapatan bersih RM3000 sebulan. Walaupun begitu, B tidak pernah berusaha untuk menyimpan walau RM10 dari pendapatannya. Tidak cukup dengan RM3000, B mempunyai masalah menguruskan penggunaan kad kreditnya dengan mempunyai pertambahan baki tertunggak sebanyak RM150 setiap bulan.
Apa yang terjadi pada mereka selepas setahun?
A mempunyai tabungan sebanyak RM1800 (pokok) + RM58.88 (dividen ASB pada kadar 7% setahun). Selain dari wang, A juga mempunyai kesedaran untuk mengawal perbelanjaan secara bijak dan berpeluang untuk memohon pinjaman wang untuk projek-projek menambahkan pendapatan di masa akan datang.
B mempunyai bebanan hutang kad kredit sebanyak RM1929.05 (termasuk faedah 15% setahun). Selain dari beban hutang, B berhadapan masalah tekanan akibat beban hutang dan prestasi kerjanya merosot kerana kekurangan fokus.
Apa yang terjadi sekiranya A dan B masih melakukan perkara yang sama untuk 2 tahun yang berikutnya?
Jumlah tabungan A akan meningkat sehingga RM5400 (pokok) + RM589.52 (dividen ASB pada kadar 7% setahun) di samping pengukuhan ilmu kewangannya (berdasarkan pengalaman menguruskan kewangan sendiri selama 3 thn).
Hutang kad kredit B meningkat sehingga RM6767.33 (termasuk faedah 15% setahun) selain menghadpi masalah kendiri dan motivasi. Lebih memburukkan keadaan, sudah pasti pada masa yang sama, B telah disenaraihitamkan oleh Bank Negara Malaysia.
Moral Cerita
Langkah pertama untuk mempunyai kedudukan kewangan yang kukuh adalah dengan menabung a.k.a. menyimpan.
Mempunyai pendapatan tidak bermaksud anda mempunyai kedudukan kewangan yang kukuh. Sebaliknya, mempunyai pendapatan bermaksud anda mempunyai 2 pilihan iaitu menyimpan atau menghabiskan.
Jangan tunggu lagi. Mulakanlah simpanan anda pada saat dan ketika ini juga. Selain mempunyai wang simpanan (hasil tabungan anda), anda juga pasti memperolehi pengalaman berharga menguruskan kewangan sendiri; selain motivasi kerana telah ANDA BERJAYA DALAM MENGURUSKAN DIRI SENDIRI TANPA HUTANG.
A mempunyai pendapatan bersih RM1500 sebulan. Berbekalkan RM1500 itu, A telah berjaya mendisiplinkan diri utk menabung sebanyak RM150 setiap bulan (10% dari pendapatannya).
B mempunyai pendapatan bersih RM3000 sebulan. Walaupun begitu, B tidak pernah berusaha untuk menyimpan walau RM10 dari pendapatannya. Tidak cukup dengan RM3000, B mempunyai masalah menguruskan penggunaan kad kreditnya dengan mempunyai pertambahan baki tertunggak sebanyak RM150 setiap bulan.
Apa yang terjadi pada mereka selepas setahun?
A mempunyai tabungan sebanyak RM1800 (pokok) + RM58.88 (dividen ASB pada kadar 7% setahun). Selain dari wang, A juga mempunyai kesedaran untuk mengawal perbelanjaan secara bijak dan berpeluang untuk memohon pinjaman wang untuk projek-projek menambahkan pendapatan di masa akan datang.
B mempunyai bebanan hutang kad kredit sebanyak RM1929.05 (termasuk faedah 15% setahun). Selain dari beban hutang, B berhadapan masalah tekanan akibat beban hutang dan prestasi kerjanya merosot kerana kekurangan fokus.
Apa yang terjadi sekiranya A dan B masih melakukan perkara yang sama untuk 2 tahun yang berikutnya?
Jumlah tabungan A akan meningkat sehingga RM5400 (pokok) + RM589.52 (dividen ASB pada kadar 7% setahun) di samping pengukuhan ilmu kewangannya (berdasarkan pengalaman menguruskan kewangan sendiri selama 3 thn).
Hutang kad kredit B meningkat sehingga RM6767.33 (termasuk faedah 15% setahun) selain menghadpi masalah kendiri dan motivasi. Lebih memburukkan keadaan, sudah pasti pada masa yang sama, B telah disenaraihitamkan oleh Bank Negara Malaysia.
Moral Cerita
Langkah pertama untuk mempunyai kedudukan kewangan yang kukuh adalah dengan menabung a.k.a. menyimpan.
Mempunyai pendapatan tidak bermaksud anda mempunyai kedudukan kewangan yang kukuh. Sebaliknya, mempunyai pendapatan bermaksud anda mempunyai 2 pilihan iaitu menyimpan atau menghabiskan.
Jangan tunggu lagi. Mulakanlah simpanan anda pada saat dan ketika ini juga. Selain mempunyai wang simpanan (hasil tabungan anda), anda juga pasti memperolehi pengalaman berharga menguruskan kewangan sendiri; selain motivasi kerana telah ANDA BERJAYA DALAM MENGURUSKAN DIRI SENDIRI TANPA HUTANG.
Subscribe to:
Posts (Atom)
Posts
