[What-to-Do] 8 "Trick" Kewangan Yang Bijak untuk Graduan Muda

Pengalaman saye sebagai graduan muda @ "Fresh Graduate" beberapa tahun yang lepas agak bosan dan tak menarik.

Tapi, saye tetap nak kongsi 8 "trick" kewangan yang bijak untuk graduan muda.

1. Simpan Duit Gaji.

Macam biase, simpan duit. Dah muak bace kan? kat mane-mane pon orang cakap bende yang same. Di sini ade beberapa pilihan untuk graduan muda, mengikut kesesuaian dan kemudahan korang :

a) Simpan 10% dari gaji kasar korang. Yang ni yang paling banyak orang sarankan.

b) Simpan 10% dari gaji bersih korang. Kalo rase pilihan (a) tu susah, buat yang ni.

c) Simpan 20% dari gaji kasar korang. Yang ni kalo gaji banyak sgt.

d) Simpan RM10 untuk permulaan. Dah selesa, naikkan ke RM20. Dah selesa, naikkan lagi, dan lagi, dan lagi.

Ingat, simpan duit gaji ni, jangan ambik kire KWSP @ EPF korang tu.

Nak simpan kat mane?

a) ASB @ ASW @ mane2 saham amanah PNB yang korang selesa.

b) Tabung Haji.

c) Saving akaun yang takde kad ATM. Amat tak digalakkan, tapi lantaklah kalo korang nak.

Lagi satu, kite bercakap pasal simpan duit. Ya, wang kertas atau duit fiat korang tu. Ini bukan pasal emas @ perak @ labur @ lebur. Itu dah masuk bab pelaburan.


2. Bagi Mak Ayah

Dah kerje mestilah dapat gaji. Kecualilah korang jadi hamba abdi.

Dah dapat gaji tu, takkan tak pandai-pandai nak berkongsi?

Berkongsilah dengan Mak ayah dan keluarga dulu, pastu kawan-kawan.

Jadikan amalan untuk hulur duit kat mak ayah.

Barulah diorang gembira.

Dah diorang gembira, insyaAllah diorang doakan kejayaan korang.

Tapi janganlah korang bagi sebab nak berjaya.

Bagilah duit kat mak ayah kerana Allah Taala.

InsyaAllah berkat.


3. Sedekah & Zakat

Yang ni tak susah.

Bagi yang lelaki, bolehlah derma kat tabung-tabung masjid atau surau.

Bagi yang perempuan, boleh gak derma kat tabung-tabung masjid atau surau. Tak semestinye hari Jumaat je boleh derma...

Untuk yang dapat rezeki lebih-lebih tu, WAJIBlah bayar zakat.
Pasal zakat ni, yang memang wajib untuk semua Muslim tentulah Zakat Fitrah.
Untuk zakat simpanan, zakat perniagaan, dan lain-lain, kene tambah ilmu lagi.
Saya tak sempat nak komen kat sini. Kalo dah susah sangat, google lah pusat zakat negeri masing-masing.


4. Takaful

Pendapat peribadi saye, untuk mereka yang tak tanggung sape-sape, tak perlu ambik takaful yang komprehensif.

Minimum, eloklah ambik perlindungan untuk kemalangan & kematian.

Kecuali nak rendahkan premium bulanan, memang sesuai lah ambik mase mude.

Bagi mereke-mereke yang majikan tak bagi duit untuk bayar kos klinik dan hospital, itu ada 2 pilihan:

a) gi klinik/hospital kerajaan. Yang tak syoknye, kene gi awal-awal pagi. Kalo tak, 3-4 jam gak kene menunggu.

b) Ambik "Medical Card". Untuk yang ni, memang boleh "cover" bayaran perubatan klinik/hospital, tapi kene paham T&C die. Kalo tak, kang tak puas hati plak.


5. Pinjam untuk ASB

Saye galakkan ambik pinjaman untuk ASB. Yang ni tak termasuk trick no 1, simpan duit gaji.

Sekiranya dapat, ambiklah yang Islamik (Bank cap rimau je yang offer). Saye taknak komen lanjut pasal hukum harus yang majlis fatwa kebangsaan dah keluarkan. Jadi, boleh buat kajian sendirilah.

Perancangannya :

a) Minimum, ambiklah RM30,000 pinjaman. Dengan andaian dividen tahunan 7%, untuk tahun ke-2 dan seterusnya boleh dapat dividen tahunan RM2,100. Bulan-bulan mencarum dalam RM205.00 (pinjam untuk 20 tahun).

b) Ade lebih kemampuan, bolehlah ambik RM100,000. Dengan andaian dividen tahunan 7%, boleh dapat dividen RM7,000 untuk tahun ke-2 dan seterusnya. Bulan-bulan kene cek sendiri, saye tak pasti. hehehe.

c) Kalo terlebih mampu, ambik je maksimum RM200,000. Lain-lain tu kire sendiri.


Kalo dah ambik pinjaman maksimum, dah tentulah takleh nak simpan duit gaji kat ASB dah.

Jadi, nak simpan kat mane? Simpanlah kat Tabung Haji ke, Akaun Simpanan ke. Takkan tak leh pikir kot?



6. Catat Perbelanjaan dan Tengok Semula

"Trick" yang paling penting sebenarnye adalah yang ni. Kene catat dan tengok semule corak perbelanjaan kite.

Mane-mane yang terlebih tu, bolehlah dikurangkan.

Ape-ape pon, sesuaikanlah dengan diri sendiri.



7. Hidup Seadanya

Untuk memastikan "trick" kewangan ni berhasil, kene guna cara ni, Hidup seadanya.

Kalo tak ikot cara ni, ade harta RMjuta-juta pon habis.

Anak-anak orang kaya pon diajar untuk hidop seadanya, kecuali beberapa orang. huhuhuhu.


8. Cari Ilmu

Macam-macam ilmu boleh dicari.

Ilmu Melabur.

Ilmu Melebur.

Ilmu menjadi bijak.

Ilmu menjadi kurang bijak.

Ilmu menjadi tak bijak.

Pandai-pandailah cari ilmu.

Yang pasti, tanpa ilmu, jangan buat ape-ape. Cari dulu ilmu.


Kesimpulan

Jangan pandang sangat ape yang saya tulis ni.

Diakui, bukan idea dari saya 100% pon, sebab saye sendiri belajar dari orang lain :)

Yang paling penting, tetapkan matlamat dan buat yang terbaik untuk capai matlamat, dan jangan lupe tujuan hidup kite sebagai Hamba Allah SWT.

Tentang....

Azam 1430 H/2009 M

Saya mencatatkan azam saya di sini sebagai peringatan untuk diri sendiri. Saya akan komen semula, InsyaAllah menjelang Januari 2009 nanti :)

1. Berazam untuk terus berbelanja secara bijak dengan dibantu oleh "Bajet Perbelanjaan Harian" dan "Pelan Matlamat Kewangan" saya. Untuk tahun 2008, boleh dikategorikan sebagai tahun belajar dalam menguruskan kewangan saya.

2. Berazam untuk terus menyimpan sekurang-kurangnya 10% dari gaji bersih saya pada setiap bulan ke dalam ASB.

3. Berazam untuk terus menulis di dalam blog ini. Tahun 2008 juga merupakan tahun belajar bagi saya untuk berblog. Tahun 2009 saya akan berusaha untuk terus memperbaiki mutu penulisan dan isi kandungan penulisan saya yang masih di tahap tadika.

4. Berazam untuk meneruskan perniagaan sambilan saya dan mengekalkan tahap di atas paras cemerlang ("benchmark" oleh saya sendiri). Ya, saya berniaga ketika di pejabat, tetapi ianya tidak mengganggu kerja-kerja yang patut diutamakan kerana saya bukan berniaga menggunakan air liur :)

5. Berazam untuk memiliki 2 biji rumah sewa menjelang Disember 2009. Wow, azam yang ini memang sangat tinggi berbanding kemampuan yang saya miliki sekarang, tetapi, InsyaAllah akan diusahakan. Tambahan pula yang ini saya target sebagai perkongsian dengan isteri. Buat masa ini (awal 2009), saya mempunyai rintangan yang perlu diselesaikan secepat mungkin supaya saya boleh mencapai target ini.

6. Berazam untuk menjana satu lagi pendapatan sampingan (pasif atau aktif). Mungkin saham (Bursa Malaysia) atau menjual insuran (saya berminat untuk mendekati insuran kereta) atau menjual barangan lelong (kereta?).

6. Berazam untuk menambah ilmu yang berkaitan dengan kerjaya saya. "On-the-job-training" :D

7. Berazam untuk menjadi suami dan bapa (bakal, insyaAllah) yang baik, Amin Ya Allah ("benchmark" oleh saya sendiri juga).

8. Berazam untuk memperbaiki amalan saya untuk bekalan akhirat. Yang ini tidak perlu dihuraikan lebih lanjut.

9. Berazam untuk mendapatkan perlindungan takaful untuk diri sendiri sebagai payung bagi keluarga saya :)


Perlindungan Takaful

Saya masih lagi tercari-cari pelan perlindungan takaful untuk diri sendiri sebagai payung bagi keluarga saya. Kriteria yang saya tetapkan termasuklah:

a. premium bawah RM100
b. perlindungan seperti insuran nyawa
c. ejen yang bertanggungjawab dan boleh layan tuntutan saya selayaknya sehingga selepas tamat kehidupan saya

Mana-mana ejen takaful yang boleh memenuhi kriteria di atas, atau sekurang-kurangnya boleh meyakinkan saya untuk mengambil pelan perlindungan syarikat yang diwakilinya boleh meninggalkan komen. Terima kasih.

[Ulasan] 5 Jenis Insurans Yang Perlu Dibeli

Saya amat tertarik dengan ulasan dari Investopedia.com oleh Lisa Smith (sila klik sini untuk bacaan penuh) mengenai 5 jenis insurans yang perlu dibeli.

1. Long-Term Disability Insurance
Dalam bahasa melayunya ialah Insurans cacat kekal. Polisi ini penting untuk memberikan perlindungan penuh supaya anda dapat meneruskan kehidupan anda walaupun anda sudah tidak mampu untuk bekerja.

2. Life Insurance
Dalam bahasa melayunya ialah Insuran Hayat. Tujuan polisi ini adalah untuk menjaga kepentingan tanggungan anda dari segi kewangan sekiranya pencarum meninggal dunia atau mati.

3. Health Insurance
Dalam bahasa melayunya ialah Insurans kesihatan. Insurans ini khusus untuk menangani masalah kos perubatan yang amat tinggi (wad, pemeriksaan kesihatan, ubat-ubatan, dll) untuk mendapatkan rawatan di hospital-hospital.

4. Home Insurance
Dalam bahasa melayunya ialah Insurans Kediaman. Idea utama bagi insurans ini ialah kos untuk menggantikan struktur rumah dan isi rumah; sekaligus dengan kos tempat tinggal sementara semasa pembaikan tanpa mengambil kira kos tanah kepunyaan anda.

5. Automobile Insurance
Dalam bahasa melayunya ialah Insurans Otomobil/ Kenderaan. Ini adalah insurans wajib yang perlu untuk membolehkan anda memperbaharui cukai jalan. Perlukan lebih penjelasan?

Tip Bonus untuk Pemilik Perniagaan: dapatkan insurans perniagaan untuk perniagaan anda.

Berhati-hati Memilih Polisi
Terdapat pelbagai jenis Polisi insuran, dari segi harga, perlindungan dan faedah. Baca polisi dengan teliti dan pastikan ejen insurans anda menerangkan kepada anda setiap perlindungan dan kos supaya anda faham setiap satu polisi tersebut. Pastikan polisi yang anda beli merangkumi semua keperluan anda, dan sekali-kali menurunkan tandatangan selagi anda belum puas hati.

Sila tambah sekiranya ada insurans penting yang tercicir dari entri ini :)