[Hidup] Lu Nak Bergaya @ Lu Tak Nak Susah?

Sebagai orang kebanyakan, kita mempunyai 2 pilihan nyata apabila membuat pilihan dalam menguruskan kewangan :

a) Nak Bergaya
b) Tak Nak Susah

Nak Bergaya

Yang baru 1 tahun kerja, dah order Toyota Vios. Tiap-tiap bulan kene bayar hutang kereta dengan bank melebihi RM1,000. Belom masok servis, tol, minyak dan sebagainya lagi.

Yang dah 10 tahun kerja, order plak Toyota Alphard. Gaji pulak RM5,000/bulan. Tiap-tiap bulan kene bayar hutang kereta dengan bank dalam RM3,000. Belom masok servis, tol, minyak dan sebagainya lagi.

Baju pulak, kurang-kurang RM100 sehelai. Itu paling murah. Yang paling mahal, jangan kire lah.

Stroller anak, mesti mahu Mclaren. Apa susah, kad kredit ade, bayar kemudian.

Makan besar, mesti setiap weekend. Hari biase, bawak 1 famili makan luar.

Dapat bonus, gi melancong segenap pelosok dunia. Tak main lah Lumut atau Langkawi. Takde Class.

Simpanan? lepas 10 tahun kerje, adelah dalam RM5,000. Itu pon banyak yang keluar dari masok.

Takaful? Kompeni tanggung. Macamlah kompeni tu sendiri yang punya, sampai lepas pencen pon nak tanggung lu punye takaful.



Tak Nak Susah

Dah kerje 5 tahun, gaji pon dah RM4,000. Tapi, gi keje naik moto kapcai lagi.
Baju pon bawah RM20 sehelai. Kemeje keje je lah mahal sikit. Itu pon beli mase jualan murah.

Bini pon kerje. Gaji pon same besar. Gi keje naik kerete lah. Sebab keselamatan. Itu pon bawak Proton IsWara je. IsWara tu pon Seken Hen je.

Anak-anak? Baju sepasang baru RM10. Tapi branded gak, disney lah, pooh lah. Entah ape-ape ntah kartunnye. Tapi takde lah karton terbaru macam Ben10 ke, hape ke.

Stroller anak pon, bukan yang branded. Cikai-cikai je. Asal boleh usung anak bile anak tido.

Makan besar, adelah sekali due dalam sebulan tu. Itu pon, habis tak lebih RM100 sekali hadap.

Dapat Bonus? Simpan sebanyak mungkin, guna sesikit mungkin.

Jalan-jalan? Lumut, PD, Terengganu, Melaka. Oversea trip 2 @ 3 tahun sekali lah. kalo ade rezeki lebih, nak gak cari pengalaman lebih.

Simpanan? lepas 5 tahun, ASB dah full. Tabung Haji pon dah banyak. Bunyi macam mustahil, tapi, "Di mana ada kemahuan, di situ ade jalan".

Takaful? lepas kawin, suami dah ade cover takaful sendiri. Lepas Anak dah lahir, mak ayah dah ade takaful.

Bergaya? Tunggulah lepas 5 @ 10 tahun bersusah-payah. Itu pon ala kadar dan tak melampau.


Kesimpulan

Lu pilih jalan hidop lu sendiri.

Mahu Bergaya? Lu punye pasal. Orang lain tak campor. Tapi jalan memang kembang kuncup la lubang hidong tu.

Tak Nak Susah? Pon lu punye pasal. Tapi memang orang yang Financial IQ rendah akan mengate lu lah. Tapi lu tahan je lah. Yang tak nak susah, lu.

Kalo lu susah pon, lu orang je yang tanggung. Bukan orang lain mampu atau mahu tolong.

Jadi, pandai-pandai la pilih jalan hidop lu.

[Pengguna Bijak] Review dari pengguna lain.

Pernyataan 1: Manusia ada kelemahan dan kekuatan.
Pernyataan 2: Barang-barang dicipta oleh manusia.

Kesimpulan: Barang-barang yang dicipta oleh manusia ada kelemahan dan kekuatan.



Berdasarkan ayat-ayat kat atas, dan seperti yang kite semue sedie maklum, semue barang-barang yang berada di pasaran mempunyai kelemahan dan kekuatan.

Dan di atas sebab ini jugalah kite memerlukan review dari pelbagai pihak.


Sejujurnya, review dari pengguna lain juga perlu ditapis, sebab tak semue yang memberi review bersiap adil.

Ada juga yang memberi review yang memburukkan semata-mata, tapi niat disebaliknya hanya yang membuat komen yang ketahui.

Tapi, kalo banyak pihak yang memberi review yang negatif, maka, siasatan yang lebih mendalam dan tepat perlu dibuat, sekiranya masih mempunyai minat untuk membeli barang yang dikomen.

Pendek cerita, review dari pengguna adalah lebih adil dan boleh dipercayai sekiranya kita pandai membuat tapisan dan tidak mempercayai membuta-tuli.

Simpan Mesti Simpan

Saya baru kerja 2 bulan. Mane mampu lagi nak menabung.

Saya dah 30 tahun kerja. Dah nak pencen dah pon. Buat ape nak menyimpan lagi?

Saya ada RM15 juta duit dalam bank. Buat pe menyimpan?

Saya baru Darjah 6. Menyimpan? Mane wangnya?


Pada pendapat sayelah, kite perlu mengikis pemikiran tersebut dari cara kita dan keluarga kita berpikir.

Menyimpan atau Menabung, bukan dengan niat hanye untuk mendapatkan sejumlah wang.

Menabung juga mampu membentuk peribadi yang baik, jika diterapkan dengan nilai-nilai murni sejak kecil, ie menabung untuk kecemasan, elakkan membazir, menghargai apa yang ada dan bersyukur.

Walau sebanyak mana wang simpanan kita, atau sesikit mana wang simpanan kita, teruskanlah menabung.

Tak mampu RM100, simpanlah RM10.

Tak mampu RM10, simpanlah RM1.

RM1000 tu kecil sangat, simpanlah RM10,000.

Ape-ape pon, Simpan Tetap Simpan.

1 Muharram 1432 @ 7 Disember 2011

Alhamdulillah, bertambah lagi 1 tahun Hijrah :D

Marilah menuju kejayaan :D

Azam lame, kita tengok-tengokkan.

Azam baru, kita usaha-usahakan.

Yang pasti, Allah Maha Pemurah Lagi Maha Penyayang :D

[stress] saya stress dengan TNB punye prosedur

saye stress dengan TNB punye prosedur.

Urusan dibuat oleh my wife, memandangkan aku tak boleh bercuti sehingga bulan Mac 2011.

gi kaunter, dah bawak semue dokumen lengkap, termasok setem hasil yang mencukupi, disuruh matikan setem hasil kat LHDN.

telefon cawangan TNB yang berkenaan, dikate lain pulak. boleh je buat. itu pon agak sukar untuk talian dijawab oleh menusia. mungkin receiptionist gi buang air besar mase tu kot.

telefon TNB careline, dikate kene buat kat TNB Jalan DUTA. Sejak bile pulak ade TNB kat Jalan DUTA? hahahaha.

telefon lagi skali TNB careline, dikate tak boleh tanye situ, talian tu untuk buat aduan je.

memang best.

Tak tahu nak mengadu pada sape, memandangkan TNB adalah GLC dan memonopoli.

Sendiri tanggung lah.

Komen adalah tidak dialu-alukan untuk entri ini :D sekian, terima kasih.

[Pengguna Bijak] 3 Kriteria Utama Untuk Membeli Barang

Encik Ahmad mahu membeli Televisyen.

Oleh kerana televisyen kita tidak membeli televisyen hari-hari, encik Ahmad agak buntu untuk menentukan kriteria yang perlu untuk membeli barang.

Mari kita bantu beliau.



3 Kriteria Utama Untuk Membeli Barang.

1. RM yang diperuntukkan atau bajet.

Ada orang yang tak suka melihat perkara ini. Tapi, ini adalah perkara pertama yang diperlukan supaya bajet kita tidak terbabas dalam membeli barang.

2. Kualiti

Mahal tak semestinya berkualiti tinggi.
Murah tak semestinya berkualiti rendah.

Tapi, yang berkualiti tinggi biasanya mahal.

Nak yang murah? Kene usaha lebih untuk mencari.

3. Review dari pengguna lain

Yang ni bagi saya yang paling penting.

Sebab, kalo nak harap iklan, memang tak brape boleh harap. Iklan hanya citer pasal kebaikan dan kelebihan.

Review dari pengguna lain pula lebih kepada berkongsi pengalaman menggunakan sesuatu produk, sama ada pengalaman yang baik atau pengalaman yang buruk.




Aku cuma nak tekankan yang no 3 tu je. hehehe.

Dah, itu je lah yang aku mampu kongsikan.

Sekian.

Tak setuju pon tak pe :)

6 Langkah Bijak Berbelanja Untuk Orang Yang Baru.....

Entri ini sesuai untuk :

1. Abang-abang yang baru mula bekerja (Lepasan PMR atau Lepasan SPM atau Lepasan STPM atau lepasan IPT atau sebagainya).

2. Abang-abang yang baru bertukar tempat kerja.

3. Abang-abang yang baru naik gaji :)




6 Langkah Bijak Berbelanja Untuk Orang Yang Baru.... :

1. Kekalkan cara berbelanja seperti sedia kala. Mana-mana yang biasa bawak bekal, teruskanlah bawak bekal. Mana-mana yang biase belanja makan harian RM10, teruskanlah belanja RM10.

2. Karang Bajet perbelanjaan yang bersesuaian dengan pendapatan terkini secara kasar.

3. Pastikan terus membuat simpanan sekurang-kurangnya 10% dari gaji bersih anda.

4. Catat setiap perbelanjaan, bermula dari hari pertama mendapat gaji sehingga hari sebelum mendapat gaji berikutnya. Lakukan sehingga 6 bulan, sekurang-kurangnya.

5. Alter bajet anda. Kurangkan mane-mane perbelanjaan yang anda mampu kurangkan. Tambahkan bahagian simpanan sekiranya ada lebih.

6. Patuhi Bajet anda.


Bijak tak 6 langkah ni? hahahaha

[Buku] Beli Buku Terbitan PTS lagi!

Pada 27 Julai 2010 yang lepas, saya dah beli 3 buah buku terbitan PTS Publication melalui Bookcafe, lagi! :)

cerite lame, tapi saje nak share :)

Senarai buku-buku yang telah saya beli :

a) Lelaki Berkasut Merah(2010), Bahruddin Bekri aka Ali oleh BDNers

b) Rancang Wang Dari Sekarang (2010), Pakdi

c) Buat Duit Dengan Tuisyen (20XX), Osman Affan


Diskaun 15% ade lagi.

Tapi kos pos (guna Pos Malaysia biase), saye kene RM9.50 untuk 3 buah buku tersebut. Pos Malaysia dah naik harge lah :(

ape-ape pon, saye gembira membaca ketiga-tiga buku tersebut.

saya sokong indsutri penulisan buku Malaysia! :D

[semangat] Susahnya Kali Pertama

Buat sahabat-sahabat,

yang sedang berjuang.....

dalam kehidupan masing-masing......

tak kiralah di bandar atau di desa.....

yang bekerja atau sedang belajar....

di tempat kerja atau di rumah.....

melakukan sesuatu buat kali pertama adalah sesuatu yang sangat susah dan berat,

tapi, insyaAllah,

kali kedua adalah lebih mudah dari kali pertama,

kali ketiga adalah lebih mudah dari kali kedua,

kali keempat adalah lebih mudah dari kali ketiga,

dan begitulah seterusnya.

apa-apa pun,

teruskan berusaha,

walau kalian telah jatuh untuk kesekian kalinya,

walau banyak halangan dan masalah yang perlu kalian rempuhi dan tempuhi,

teruskan juga usaha kalian,

dan teruskan berdoa dan bertawakal kepada Allah SWT,

semoga apa yang diusahakan, diimpikan dan dihajati dapat dicapai, amin Ya Allah.

[Dr Mahmood] >> [Pakdi] : Hukum Melabur Di ASB

Petikan oleh Pakdi dari sini, Dr Mahmood,

Sila baca dan fikirkan.


----------------------------------------------------------------------------------------------------


Hukum Melabur dalam ASB

Para pembaca blog saya yang setia barangkali sudah mengetahui saya ada mencatat beberapa kali tentang hukum pelaburan dalam Amanah Saham Bumiputera (ASB). Malah, dalam buku Rancang Wang Dari Sekarang, mukasurat 42-43 saya ada menghuraikan selaku orang awam (yang tidak dilatih dalam disiplin usul fiqh khususnya) apakah sikap yang mesti kalian ambil dalam isu ini.

Hari ini saya terbaca catatan seorang rakan FB mengenai isu ini, lantas membawa saya kepada catatan di website Prof. Dr Mahmood Zuhdi yang merupakan seorang pensyarah di UIAM yang juga terlibat menjadi panel Shariah dan fatwa di beberapa institusi fatwa, instusi kewangan di dalam dan luar negara.

Tulisannya bertajuk Hukum Melabur Dalam Amanah Saham Bumiputera (ASB). Saya salin semula tulisan beliau dalam blog ini untuk bacaan kalian. Sekiranya ada permasalahan, komen dan sebagainya saya sarankan agar terus disalurkan kepada beliau sendiri melalui website beliau. Saya tidak menjawab bagi pihak beliau.



Hukum Melabur Dalam Amanah Saham Bumiputera (ASB)

Pendahuluan:

Amanah Saham Bumiputra (ASB) adalah satu jenis saham amanah yang bertujuan untuk membantu kaum Bumiputra meningkatkan ekuiti mereka dalam kekayaan negara. Caranya ialah dengan mengumpulkan dana dari kaumbumiputra untuk dilaburkan dalam syarikat-syarikat yang menguntungkan. Malah berbagai inisiatif telah dilakukan bagi menjadikan pelaburan berkenaan sangat menguntungkan, termasuk dengan menggunakan hak istemewa kaum bumiputra sebagaimana yang dijamin oleh perlembagaan.

Sebagaimana maklum, pegangan kaum bumiputra dalam kekayaan negara berada pada paras yang sangat rendah berbanding dengan sesetengah kaum di negara ini. Antara sebabnya ialah kedudukan ekonomi kaum Bumiputra telah diabaikan begitu lama sekali oleh kaum penjajah, sementara beberapa pihak lain mendapat peluang yang jauh lebih baik berasaskan polisi penjajahan yang begitu lama sekali diamalkan dalam Negara ini.


Sehingga hari kemerdekaan,ekuiti kaum Bumiputra dalam kekayaan Negara boleh dikatakan sebagai kosong peratus. Bagi mengatasi keadaan yang sangat tidak adil ini kerajaan telah menetapkan pencapaian 30% bagi kaum bumiputra melalui Dasar Ekonomi Baru yang dilaksanakan di Negara ini. Salah satu daripada program yang dilaksanakan bagi memenuhi agenda Dasar Ekonomi Baru berkenaan ialah skim amanah untuk Bumiputra yang dinamakan ASB ini.

Sejak mula ia dilancarkan, skim amanah ini telah memainkan paranan yang berkesan, di samping berbagai skim lain lagi dalam mempertingkatkan pegangan ekuiti kaum Bumiputra di Negara ini. Walaupun matlamat 30% belum dicapai sehingga Daras Ekonomi Baru sudah tamat tempohnya namun kaum Bumiputra di Negara ini boleh dikatakan sudah mempunyai tapak untuk berpijak dalam ekonomi Negara. Sehingga pada suatu peringkat matlamat itu hampir dapat dicapai dengan sepenuhnya.

Malangnya kekalutan ekonomi dunia pada akhir tahun sembilan-puluhan telah meninggalkan kesan buruk kepada pegangan ekuiti kaum bumiputra di Negara ini. Malaysia sendiri sebagai sebuah Negara mengalami kesan negatif yang parah daripada kemelut yang datang secara mendadak itu. Namun kesan buruk itu dapat diatasi dengan jayanya. Lain ceritanya tentang kaum Bumiputra. Sudahlah matlamat 30% belum tercapai, apa yang sudah dicapai pun tidak dapat dipertahankan. Sebelum ekonomi dunia merudum kaum Bumiputra di Negara ini boleh dikatakan telah mencapai lebih 20% dari keseluruhan kekayaan Negara. Malangnya angka tersebut telah menjadi kurang daripada 20% selepas krisis berkenaan. Sampai kehari ini ternampak sukar sekali angka tersebut untuk ditingkatkan. Salah satu daripada sebabnya ialah sikap negatif kaum Bumiputra sendiri dalam hal ekonomi dan kewangan.

Menyedari pentingnya pencapaian matlamat 30% ekuiti Negara oleh kaum Bumiputra ini, bukan sahaja untuk mereka tetapi juga untuk kestabilan Negara, kerajaan telah menegaskan semula untuk mencapai angka tersebut melalui berbagai cara dalam tempoh pelaksanaan wawasan 2020. Antara acara tersebut ialah melanjutkan program-program amanah seperti ASB ini.

Permasalahan

Walau bagaimana pun, pelaksanaan skim amanah ASB ini dengan segala cara dan objektif yang ada menghadapi berbagai rintangantermasuk daripada kaum Bumiputra sendiri. Antara rintangan tersebut ialah persoalan tentang hukum menyertainya dalam Islam. Ada terdapat dikalangan umat Islam di Negara ini yang meragui kehalalannya dari segi Syarak memandangkan keterlibatan skim amanah tersebut dengan pelaburan di beberapa kaunter haram, misalnya yang melibatkan penjualan arak, perjudiaan, pengambilan riba dan sebagainya.

Sebagaimana maklum, skim ASB ini terbentuk berasaskan kepada dasar perkongsian keuntungan, iaitu suatu alternatif yangmemberi jaminan halal berbanding kaedah konvensional yang berasaskan kepada peratus tetap keuntungan. Mengikut hukum Syarak, kaedah peratus tetap boleh melibatkan riba yang diharamkan oleh Islam. Sedangkan kaedah perkongsian untung tidak melibatkan hal seperti itu. Oleh yang demikian status halal bagi skim ini, dari perspektif ini tidak berbangkit. Malah inilah kaedah yang sentiasa digunakan oleh skim-skim yang berlabelkan Islam dalam Negara ini, juga di Negara-negara Islam yang lain, seperti perbankan Islam dan sebagai nya.

Apa yang menjadi persoalan, sepertimana yang telah disebut di atas ialah penyertaan ASB dalam pelaburan di beberapa kaunter haram. Mengikut pendapat sesetengah umat Islam di Negara ini penyertaan yang tidak sepatutnya itu telah menjadikan skim yang berasaskan kepada kaedah halal berkenaan menjadi haram.

Antara alasan yang diberikan ialah adanya percampuran antara yang halal dan yang tidakhalal dalam skim itu. Kaedah yang digunakan ialah “ اذا اجتمع بين الحلال والحرام قدّم الحرام “ yang bermaksud “apabila berlaku percampuran antara yang halal dan yang haram maka yang haram akan diutamakan (dalam menentukan hukum). Dengan kata lain, sesuatu yang halal itu akan dengan sendirinya menjadi haram apabila bercampur dengan sesuatu yang haram.

Antara contoh yang diberikan sebagai aplikasi kepada kaedah tersebut ialah apabila sekawah gulai dimasuki oleh sedikit tahi ayam maka gulai yang sekawah itu walaupun banyak akan menjadi najis kerana tahi ayam yang sedikit itu. Bandingannya samalah dengan pelaburan ASB di kaunter-kaunter haram. Walaupun nisbahnya sangat sedikit tetapi ia boleh menjadikan nisbah pelaburan di kaunter halal yang merupakan majoriti besar dalam skim berkenaan menjadi haram.

Kekeliruan

Walau bagaimana pun pandangan tersebut tidak berasaskan kepada metod penentuan hukum yang sebenar sepertimana yang terdapatdalam pengajian hukum Islam. Ia lebih berasaskan kepada sikap umum Syariat Islam yang sangat tidak suka kepada perkara haram. Sikap umum ini merupakansuatu prinsip yang sangat baik. Kerana ia menggambarkan idealisme Islam itu sendiri yang unggul. Bagaimanapun dalam merialisasikan idealisme ini dalam kehidupan sebenar, dalam Islam sendiri terdapat berbagai kaedah dan cara untuk menjadikan aplikasi tersebut benar-benar rasional dan praktikal. Dengan kata lain, pandangan di atas adalah benar sebagai suatu idealisme yang tinggi tetapi sebaliknya bila dilihat dari sudut praktikal yang sebenar sebagaimana yang dikehendaki oleh Islam.

Secara ringkasnya, hubungan anatara ASB sebagai satu skim amanah pelaburan dan para pelabur sebagai peserta dalam skim tersebut adalah bersifat hubungan antara dua pihak yang bermuamalah dalam suatu kontrak yang halal, iaitu pelaburan berasaskan perkongsian untung. Dalam hubungan ini ASB adalah satu badan halal yang berniaga berasaskan kaedah yang halal. Iabukan suatu badan tidak halal, seperti kilang arak atau kedai judi yang tabiat kerjanya sendiri haram.

Bandingannya samalah dengan penyertaan seseorang dalam skim perkhidmatan awam di Negara ini. Asasnya ialah memberi khidmat berasaskan upah, iaitu satu kontrak yang jelas halal. Dalam hubungan ini, kerajaan sebagai majikan merupakan badan halal. Kerana ia menawarkan khidmat kepadamasyarakat secara halal. Ia bukan badan tidak halal seperti gerakan bawah tanah yang menjalankan kerja-kerja yang haram.

Apabila ASB melabur dalam beberapa kaunter haram sifatnya sebagai badan halal tidak boleh bertukar dengan begitu sahaja. Seorang muslim yang menerima akidah dan kehidupan Islam secara umum tidak akan bertukarmenjadi kafir apabila melakukan sedikit sebanyak maksiat yang tidak menukarkan identitinya daripada seorang muslim kepada bukan muslim. Cuma orang itu berdosa dan perlu bartaubat. Urusan muslim lain dengannya tetap sah di sisi Syarak. Isteri atau suaminya tidak tertalak dengan kerana itu. Kalau bapanya mati dia masih tetap boleh menerima pusaka dan banyak lagi contoh yang boleh difahami secara mudah.

Samalah juga denga kerajaan yang mengambil cukai arak, cukai pelacuran dan sebagainya. Ia tetap kerajaan yang sah dan halal di sisi Islam. Perbuatannya itu adalah dosa untuknya sahaja dan tidak menjadikan kerajaan berkenaan sebagai badan tidak halal dari segi Syarak. Semua pegawai kerajaan tidak boleh bertukar menjadi orang yang makan harta haram kerana perbuatan kerajaan seperti itu, apalagi perlu meletakkan jawatan masing-masing.

Satu aplikasi mudah bagi prinsip percampuran antara yang halal dengan yang haram ini boleh dilihat kepada banyak contoh prinsip Istihalah dalam hukum Islam. Antaranya ialah air musta’mal menjadi mutlaq apabila bercampur dengan air mutlaq yang lebih dua Qullah. Ucap Salam assalamu alaikum kepada khalayak yang bercampur antara orang Islam dan bukan Islam dibolehkan, bangkai dalam air mutlaq yang banyak tidak boleh menjadikan air itu najis selagi ia tidak mengubah warna, rasa atau baunya, lalat mati dalam secawan teh tidak boleh menjadikan teh itu najis dan banyak lagi contoh- contoh yang sangat mudah difahami.

Malah kalau kita bijak menganalisis Maqasid al-Syariah dalam hukum Islam dan kedudukan ASB sebagai salah satu cara untuk menjamin survival umat Islam di Negara ini tentu sekali kita merasa tidak bijak untuk mengatakan ASB itu haram. Cuma ulasannya sangat panjang dan perlukan kepada kefahaman asas dalam teori hukum Islam untuk memahaminya.

Saya Seorang Orang

oh, saye sebenarnye suke menulis. Lebih-lebih lagi dengan diinspirasikan oleh sahabat maya saya yang juga seorang penulis professional, Encik Bahruddin Bekri.

Masalahnya, banyak mase saye dihabiskan dengan menonton televisyen sepanjang malam (setiap hari bekerja); menganalisa dan membandingkan kehidupan orang lain di negara luar melalui drama-drama yang ditayangkan di AXN.

Oh, ruginya saye. Mungkin suatu hari nanti, saya berpeluang untuk meluahkan perasaan saye dengan cara menulis sepenuh masa. Oh para pengunjung, saya tahu dan sangat maklum, bahawasanya perancangan tanpa perbuatan adalah sia-sia dan buang masa. Terima kasih kerana tidak membidas tulisan saya ini :)

Dan kerana faktor di perenggan di atas, buat masa ini, saya masih juga cuba menyalurkan bakat saya yang sekelumit ini di sini, supaya tidak bertambah karatnya.

Oh, ya, saya tahu, saya ni perasan je lebih :D hehehehe. Terima kasih kerana membaca dan teruskan membaca.



psssttt : kepada pencinta buku, jangan lupa dapatkan hasil tulisan Encik Bahruddin Bekri untuk mendapatkan kelainan :) mungkin juga anjakan paradigma :p

psssstttt 2 : oh, saya juga meminati hasil tulisan Puan Ainon Mohd :)

5 langkah-langkah awal untuk beli rumah

Saye nak beli rumah, tapi tak tahu nak mule dari mane.

Beli rumah? tak retilah.

Rumah? Sewe lagi senang, tak sakit kepale.

Beli Rumah? Arghh, aku takot kene tipu lah.


Di antara keluhan-keluhan yang biasa didengari bile cakap pasal beli rumah.

Okey, aku pon macam tu jugak mase mule-mule, CLUELESS.



takpalah, meh aku nak habak mai 5 langkah-langkah awal yang korang boleh buat untuk beli rumah.


1. Periksa Bayaran Bulanan Loan Bank Yang Sanggup Dibayar.

Nak beli rumah, yang paling penting, kene tahu berapa bayaran bulanan yang korang sanggup bayar untuk tempoh 30 tahun.

Kenapa 30 tahun? itu kire default lah. nak 20 tahun pon boleh. tapi, pada pendapat aku, jangan melebihi 30 tahun lah. tak setuju pon tak pe.

Macamane nak cek? google perkataan ni, "amortization schedule calculator". pastu gi la mane-mane calculator yang ade. aku biase gune yang ni.


Jadi, masukkanlah data-data yang dimintak. kalau tak reti, boleh gune yang ni sebagai permulaan :

a) Credit Profile : Good

b) Loan Amount : masukkan RM150,000

c) Interest Rate : masukkan 4.5 (aku ambik kire BLR = 6.3%, dan dapat offer dari bank BLR - 1.8 = 6.3 - 1.8)

d) Loan Term : 30 years

e) Start Date : bulan mase korang tengah cek mende alah ni

f) Show results : by Years


Dah siap masukkan semue tu, klik lah calculate.

pastu nanti keluarlah summary die.

paling penting, tengok kat bahagian "Monthly Principal & Interest". Itulah jumlah bayaran bulanan yang sepatutnye dibayar.

Cube dulu, nanti pahamlah..................KOT :)


2. Simpan Duit Untuk Modal Permulaan

Ok, dari bayaran bulanan, korang akan dapat tahu, berapa jumlah pinjaman yang korang akan sanggup ambik. Ok, berdasarkan contoh kat atas, katakan korang sanggup untuk bayar setiap bulan RM950, maka loan yang korang sanggup ambik adalah RM150,000.

Dari nilai RM150,000 ni, korang boleh anggarkan modal permulaan yang perlu diwujudkan iaitu dalam 21% dari RM150,000 (atau RM31,000):
a) 10% untuk deposit
b) 6% untuk bayaran lawyer (termasuk tukar name, setem hasil, upah lawyer, loan agreement, dsb)
c) 5% untuk MRTA.

Untuk kos repair atau upgrade, terpulanglah, tapi mungkin boleh letak 5% (aku tak bertanggungjawab kalo tak cukup).

Untuk info, MRTA (dalam 5%) dan separuh dari bayaran lawyer (iaitu dalam 3%) boleh mintak untuk dimasokkan dalam loan mase korang apply loan.
Jadi bayaran bulanan loan korang akan tinggi sikit lah dari anggaran no 1 di atas (tak banyak sangat lah naiknye, boleh anggarkan gune calculator amortization tu, jumlah pinjaman=principal + 5% + 3%), tapi modal permulaan untuk disiapkan pun kuranglah, iaitu dalam 13% je (atau RM19,500).

Atau kalo nak bace yang lebih detail, boleh gi ke entri ni.


3. Mencari Rumah Target.

Yang ni kene rajin dan bersabar. Untuk aku, aku akan letak target mase antara 3 bulan hingga 6 bulan sebelum dapat jumpe rumah yang nak dijadikan target(bace sebagai murah tapi berbaloi, sebab tak perlu nak buat major repair). Tapi kalo dapat permata dalam masa lebih cepat, sambar je.

Kenapa 3 bulan hingga 6 bulan? Supaya boleh minimumkan perasaan takot dan tamak :)

Sumber-sumber yang boleh dipakai untuk dapatkan senarai rumah, termasuklah iklan dalam suratkabar (the star, NST, metro, dsb), iklan dalam internet (iproperty, satu solution, kim realty), dari ejen-ejen hartanah yang berdaftar (juga iproperty, satu solution, kim realty), atau mungkin juga iklan dari kawan-kawan.

Pastikan juga harga jualan yang ditawarkan adalah murah berbanding harga pasaran (MV=Market Value). Macamane nak tahu?

Care termudah untuk dapatkan harga pasaran adalah dengan cara bertanye kepada orang bank bahagian pinjaman perumahan, dan kemudian bandingkan dengan harga-harga yang dipaparkan oleh sumber-sumber yang boleh dipakai tu.

Tapi care ni memang tak dijamin tepat, cume boleh dapat anggaran je.

Cara paling tepat, kene bayar penilai lah, heheh (penilai = valuer).



4. Buat Lawatan Tapak.

Yang ni mesti buat, dan mesti buat dengan teliti. sila set appointment dengan penjual (ejen @ pemilik @ wakil pemilik), dan lepas tengok 1 unit, gi cari target lain kat kawasan yang same (kalo dapat dalam 10 unit pon ok), dan set appointment untuk buat lawatan tapak jugak kat 10 unit tersebut.

Buat perbandingan dari segi kualiti dan harga.

Dah berkenan, cube tawar-menawar harge tu lagi.

Tapi, tak perlu tergesa-gesa buat keputusan. Lepas 1 minggu pon takpe.

Depa tak marah lah kalo tak jadi beli, huhuhuhu. Standard ah, best house win :D





5. Kalo dah berkenan, bolehlah bayar booking fee, dan lantiklah peguam untuk mewakili anda. Langkah seterusnya boleh rujuk peguam yang anda dah bayar tu :)


pssssttt 1 : 5 langkah-langkah awal ni secara umum je, dan tak detail.
pssssttt 2 : Kalo nak mintak aku advice dan carikan rumah boleh jugak, aku caj 1.5% je dari harga belian, hehehehe (tapi aku bukan ejen berdaftar :p)

Periuk, Nasi, Kerak, Api dan Tukang Masak

Bayangkan,

Anda sebagai Tukang Masak, menanak nasi menggunakan periuk dan api (dari kayu api).

Situasi A
Anda menggunakan api yang besar dan nasi di dalam periuk tersebut tidak dikacau langsung.

Hasilnya?
Kerak nasi akan banyak dan kuantiti nasi yang boleh dimakan akan berkurangan.

Situasi B
Anda menggunakan api yang kecil dan nasi di dalam periuk tersebut sentiasa dikacau (macam buat dodol tu).

Hasilnya?
Kerak nasi adalah minimum dan kuantiti nasi yang boleh dimakan adalah banyak.




Huraian Situasi A

Anda sebagai tukang masak adalah diri anda sendiri, yang ada pekerjaan (periuk) dan ada gaji (nasi).

Api yang besar adalah perbelanjaan yang banyak dan tukang masak yang tak kacau langsung nasi dalam periuk adalah anda yang tidak mahu merancang perbelanjaan.

Hasilnya, tentulah perbelanjaan anda adalah besar (kerak nasi yang banyak) dan baki gaji yang tinggal adalah sedikit (nasi).


Huraian Situasi B

Sebagai perbandingan dengan situasi A, kini anda sebagai tukang masak, yang ada pekerjaan (periuk) dan ada gaji (nasi).

Api yang kecil adalah perbelanjaan yang sedikit dan tukang masak yang rajin mengacau nasi dalam periuk adalah anda yang rajin merancang perbelanjaan.

Hasilnya, tentulah perbelanjaan anda adalah kecil (kerak nasi yang sedikit) dan baki gaji yang tinggal adalah banyak (nasi).




Tambahan
Sila jangan bandingkan periuk dan nasi anda dengan periuk dan nasi orang lain :D

Rezeki masing-masing Allah dah tentukan.

Kecuali sebagai pembakar semangat dan motivasi sendiri :D

5 Langkah Terbaik Untuk Menjadi Miskin atau "LOSER"

1. Malas

2. Belanja melebihi pendapatan.

3. Tak nak berubah.

4. Tak sedar diri.

5. Tinggal Islam dalam hidup

Huraian boleh dibuat sendiri :D

[Teknik] Dokumen Terbaik Membuktikan Kekukuhan Pendapatan Untuk Memohon Pinjaman Rumah

Nak mohon pinjaman bank untuk beli rumah, kene siapkan dokumen bertulis sebagai bukti betapa banyaknya pendapatan yang korang terima setiap bulan.

Lagi tinggi pendapatan, lagi cerah peluang untuk pinjaman diluluskan.

Amaran! Panduan ni lebih sesuai untuk orang yang bergaji tetap sahaja. Yang ada macam-macam claim atau elaun tu, atau untuk orang bisnes, aku tak tahu :D

Yang terbaik, siapkan salinan dokumen-dokumen seperti berikut:

a) Slip gaji untuk 3 bulan (yang terbaru).

b) Penyata akaun yang menunjukkan gaji dimasukkan.

c) Penyata tahunan KWSP untuk tahun yang terkini.

d) Borang BE untuk cukai tahunan yang terkini. Biase banker tak mintak, tapi kalau ade, diorang ambik je. Borang BE untuk orang makan gaji yang takde bisnes.

e) Surat rasmi dari majikan yang menyatakan ko adalah staf kat situ. Mintak je dari HR, taulah diorang nak keluarkan surat macamane.

f) Jika ada Simpanan ASB ke, Fixed Deposit ke, siapkan salinan sijil sebagai bukti yang korang ade jumlah simpanan tu.

g) Jika korang ade rumah sewe, sertakan Perjanjian Sewaan (yang dah dimatikan setem hasil) dan Penyata Akaun yang membuktikan duit sewe tersebut dimasukkan ke akaun tersebut. Kene same lah nilai yang masok dengan nilai sewaan dalam perjanjian.

Siapkan dalam 3 atau 4 atau 5 salinan.

Kalau untuk mohon pinjaman bersama dengan isteri atau sape-sape yang korang suke, siapkan jumlah set salinan yang same jugak.

Kenape nak banyak salinan? Sebab nak buat permohonan kat banyak bank. Kalau tak nak, buat dalam 2 salinan pon dah cukup.

Harap membantu walaupun sedikit :D

Jutaan terima kasih kepada sape-sape yang menambah @ mencerca entri ini :D hehehe

[Iklan] Jualan dan Penghantaran Tong Gas Memasak BHP Untuk Kawasan Subang Bestari Dan Sekitar

Salam all,

ni nak promote sikit bisnes pak sedara.

Beliau ade buat bisnes menjual dan perkhidmatan menghantar tong gas memasak BHP untuk kawasan subang bestari dan sekitar.

Beliau merupakan dealer sah terlatih untuk gas memasak BHP dan ade kaitan dengan MAIS.

Untuk makluman, beliau mempunyai lori untuk perkhidmatan penghantaran tersebut.

Sila hubungi nombor berikut untuk sebarang urusan/pertanyaan 013-3344 669.

Boleh panggil beliau sebagai Din.

disclaimer : saya takde kepentingan terhadap bisnes beliau, cume tolong promote kat sini je

[Persoalan] Untuk 2010, RPGT, Ade Ke Takde?

Untuk tahun 2010 ni, RPGT, atau nama penuhnya Real Property Gain Tax atau Cukai Keuntungan Harta Tanah, sebenarnye ade dikenekan atau tidak?

Aku pun musykil sebenarnye.

Dari Website LHDN

Kalau dari website LHDN, RPGT memang dikenekan seperti berikut (aku ambik kire kes individu warganegara Malaysia sahaja. lain-lain boleh rujuk kat link LHDN ni),

a) Untuk 2 tahun pertama, kene 30% dari keuntungan.

b) Untuk tahun ke-3, kene 20% dari keuntungan.

c) Untuk tahun ke-4, kene 15% dari keuntungan.

d) Untuk tahun ke-6 dan seterusnya, kene 5% dari keuntungan.

Tapi memang ade pelepasan untuk kali pertama dan pindah milik di kalangan ahli keluarga (sila buat kajian lebih mendalam tentang takrifan ahli keluarga yang terpakai untuk pelepasan ini).

Kalau betol memang ade, kenape takde pengumuman secara rasmi? Aku tahu pon dari majalah iproperty, dan lepas tu bile cek kat website LHDN, pon tulis bende yang same seperti yang aku tulis kat atas.

Mungkin sape-sape yang tahu, boleh confirmkan.

Terima kasih saye ucapkan :)

Ramadhan 2 Bulan Lagi, Syawal Lepas Tu Pulak

Ramadhan 2 Bulan Lagi

hah, dalam 2 bulan lagi, ramadhan bakal menjelang, InsyaAllah. Sedar tak sedar, mase teros berlalu.

1. Ganti Puase

Yang belum habis ganti puase lagi, selamat berusaha :)

Bile puase hari isnin dan khamis, dapat pahala puase sunat sekali. Niat puase untuk puase ganti je lah, insyaAllah dapat 2-in-1 punye pahala.

Para suami pon, boleh bagi moral support kat isteri untuk puase sekali. Tapi niat kene betol, lillaahita'aala :)

2. Geng Bisnes Pasar Ramadhan (atau Pa-Ram)

Hah, ni lah mase nak buat duit sebelum raye eidul-fitri :)

3. Geng Bisnes Kueh Raya dan Baju Raya.

Ada yang dah start bisnes awal-awal, tapi standard ah, peak hour tetap mase Ramadhan.

Tak kisahlah, sape rajin dapat rezki lebih, amin Ya Allah :)



Syawal Lepas Tu Pulak

Cukup sebulan puase Ramadhan, Syawal pulak melawat kite :)

1. Mak dan Bapak

Walaupun lagi 3 bulan, mak dan bapak dah start kumpul duit untuk bahagian duit raya. Mase ni boleh bersedekah banyak-banyak :D

Baju untuk anak-anak pon ade yang dah siapkan sekarang ni.

Untuk yang kurang berkemampuan, anak-anak diutamakan.

Untuk yang ade rezki lebih, bolehlah bersedekah :)

2. Anak-Anak

Mase untuk kumpul duit raya! Ini lah di antara kegembiraan budak-budak (termasuklah saye).

[Panduan] Bayaran Yang Perlu Diambil Kira Untuk Membeli Rumah

Membeli rumah memang best, tambah2 rumah idaman :D

Tapi, jgn silap langkah. Bukan pinjaman je yang perlu diambil kire.

Kat sini saye nak share info bayaran-bayaran yang perlu diambil kire untuk membeli rumah, tak kirelah rumah baru atau sub-sale (bahase mudah pahamnye second-hand) atau lelong.

Ini adalah perkongsian ye, bukan pengajaran atau apa-apa yang lain. Terima kasih kerana membetolkan mane-mane yang salah. Dan perkongsian di sini adalah berdasarkan pengalaman sendiri dan perkongsian oleh otai-otai hartanah yang lain :D

Ingin saye tekankan dahulu, ini bukan langkah-langkah membeli rumah ye :) Jadi, saye tak sentuh pasal resit, bukti pembayaran, langkah-langkah atau ape-ape yang lain, selain dari bayaran.

Di sini, saye maksudkan Penjual sebagai pemilik rumah atau ejen berdaftar. Yang tak berdaftar, saye tak nak komen ape-ape :)

Bayaran Apa Yang Perlu Diambil Kira?


a) Booking Fee
Bile dah berkenan dan yakin nak beli sesuatu rumah tersebut, dan penjual pon memang nak jual rumah tersebut(dan semestinyua bukan nak menipu), kenelah bayar booking fee, di antara 2% hingga 3%. Tapi booking fee ni akan dikire sekali sebagai deposit.

Pengecualian untuk kes rumah lelong, sebab kene bayar deposit je.

Contoh mudah, katakan harga jual yang dipersetujui ialah RM100,000 dan booking fee yang diperlukan ialah 3%. Jadi, booking fee yang perlu dibayar ialah sebanyak RM3,000.

Bayaran dibuat sebagai tanda bersungguh-sungguh untuk membuat pembelian, dan penjual akan memberikan dokumen-dokumen yang berkenaan untuk langkah-langkah yang seterusnya.

b) Deposit
Biasanya, minimum deposit yang perlu dibayar adalah 10%. Lagi tinggi lagi penjual suke, tapi, untuk sebab-sebab untuk mengurangkan risiko dan mengurangkan bayaran tunai, bayarlah 10% je. Tapi jangan lupe ambik kire booking fee.

Maknanya, kalau dah bayar booking fee sebanyak 3%, kene tambah 7% jelah lagi.

Contoh mudah, katakan harga jual yang dipersetujui ialah RM100,000 dan booking fee yang sudah dibayar ialah 3%. Maka jumlah deposit ialah 10% atau RM10,000. Tapi, sebab dah bayar booking fee 3% (atau RM3,000), maka baki deposit yang perlu dibayar ialah 7% atau RM7,000 sahaja.

Bayaran dibuat semasa tandatangan PERJANJIAN JUAL BELI (atau Sale & Purchase Agreement atau SPA atau S&P, selepas ni saye akan tulis sebagai SPA), melalui peguam yang dilantik, bukan secara terus kepada pemilik.


c) Bayaran Peguam
Juga dipanggil sebagai Legal Fee, sebab peguam akan/dah buat keje, jadi kene bayar upah lah. Ada 2 bayaran.

Yang pertama ialah bayaran untuk SPA. Bayaran peguam bergantung kepada Nilai Jualan Rumah (dalam RM).

Yang kedua ialah bayaran untuk Perjanjian Pinjaman/Pembiayaan. Bayaran peguam bergantung kepada Nilai Pinjaman (dalam RM).

Saya tak kan perincikan sangat bahagian ni, sebab saye bukan peguam.

Jumlah Bayaran Peguam boleh DIANGGARKAN (mungkin lebih atau kurang atau sama) sebanyak 6% dari Nilai Jualan Rumah.

Untuk nilai sebenar, sila dapatkan Sebutharga terlebih dahulu dari peguam yang ingin dilantik.

Contoh mudah, katakan harga jual yang dipersetujui ialah RM100,000, maka Bayaran Peguam dianggarkan sebanyak 6% atau RM6,000. Biar kite bajet lebih, jangan kurang :D

Bayaran dibuat ikut persetujuan peguam, tapi kene bayar deposit untuk bukak fail dalam RM500. Bayaran SPA pula kene buat masa tandatangan SPA. Bayaran untuk Perjanjian Pinjaman/Pembiayaan adalah mengikut budi bicara peguam.


d) Pinjaman/Pembiayaan
Sebab pembelian rumah melibatkan jumlah wang yang besar, biasanye memang memerlukan pinjaman/pembiayaan. Kebiasaannya, ramai yang suka untuk memohon pinjaman sebanyak 90% dari nilai pinjaman.

Jadi, kene ambil kira bayaran bulanan dan berapa tahap kelayakan untuk membuat pinjaman.

Bab ni tersangat luas dan banyak trick yang penting, dan sebab aku cume sentuh bab bayaran, aku pon tak dapat nak kongsi tricks tu kat sini :)

Cara termudah ialah pegi masok mane-mane bank, dan jumpe loan officer.

Mintak info dari diorang tentang:
* bayaran bulanan
* tahap kelayakan membuat pinjaman
* bayaran-bayaran lain yang boleh dimasukkan dalam pinjaman.
* kadar faedah (atau keuntungan untuk pembiayaan secara Islam).


e) MRTA/MLTA/Takaful untuk perlindungan.
Ok, bab ni pon meluas, dan melibatkan banyak perkara untuk diambil kire. Boleh melibatkan ejen takaful/insurans, dan boleh mempengaruhi bayaran bulanan pinjaman/pembiayaan.

Paling mudah, ambik MRTA untuk 100% pinjaman, untuk tempoh yang same dengan tempoh pinjaman, dan mintak dimasukkan bayarannya dalam pinjaman/pembiayaan.

Kurang satu masalah, tapi pinjaman jadi lebih tinggi lah sikit. Tak banyak, tambah dalam RM20 hingga RM100++, bergantung kepada nilai perlindungan dan risiko perlindungan.

Tak nak ambik? Pon boleh, tapi risiko tanggung sendiri. Kesian kat orang yang ditinggalkan bile peminjam meninggal dunia atau hilang upaya kekal untuk bekerjalah, sebab diorang kene sambung bayar. Kalau diorang tak mampu bayar, rumah pon tergadailah :( Na'uzubillah.

Pilihan lain? Ada, tapi baik ambik yang asas ni dulu. Dah ade pengalaman dan tahu selok-belok, baru cari pilihan lain tersebut :D


f) Bayaran Penilai
Nilai pinjaman yang bank akan luluskan akan BERGANTUNG SEPENUHNYA kepada laporan penilai (atau Valuer). Tak kirelah harge jualan penjual berape, bank akan bergantung kepada laporan penilai ini.

Dan tentulah kene bayar khidmat Penilai ini.

Bayaran Penilai adalah mengikut Market Value rumah tersebut.

Sebagai panduan, untuk rumah berharga kurang RM100,000, kene bayar dalam RM550.

Untuk rumah berharga kurang RM200,000, kene bayar dalam RM700.

Bayaran dibuat terus kepada penilai selepas laporan bertulis dikeluarkan oleh penilai. Tapi, boleh gak mintak masokkan dalam pinjaman untuk pinjaman RM100,000 ke atas.


g) Maintenance Fee
Ini adalah bayaran bulanan untuk upah maintenance. Biasenye yang kene caj adalah untuk rumah bertanah yang ade Guard atau rumah-rumah tak bertanah (kondo, apartment, flat, dll) yang memang ade orang yang buat maintain.

Selain dari tu, takde caj.

Ada yang semurah RM20 (flat), ade gak yang sampai RM400 hingga RM500 (rumah yang mahal, yang berharga dekat-dekat setengah juta RM).


h) Lain-Lain
Kos lain-lain untuk renovate, pasang kabinet dapur, pasang pagar otomatik, cat baru, dan sebagainya. Kosnye pelbagai, bergantung kepada nafsu pembeli :)

[Buku] Jualan Buku Terbitan PTS, Diskaun Sehingga 15%

Saya baru membeli beberapa buah buku terbitan PTS Publication melalui Bookcafe.

Hampir kesemua buku diberi diskaun 15% oleh Bookcafe.

Berita baik untuk sesiapa yang berhajat untuk membeli mana-mana buku terbitan PTS Publication, bolehlah memeriksa dahulu di Bookcafe.

Tapi saya kurang pasti sama ada buku baru Pakdi, Rancang Wang Dari Sekarang terlibat di dalam jualan ini atau tidak :)

Berikut ialah buku-buku yang telah saya beli :

a) Diari Mat Despatch (2010), Bahruddin Bekri aka Ali oleh BDNers

b) Apa Bakat Saya? (2009), Ahmad Naim Jaafar dan Saiful Izzuan Hussain

c) [Edisi Jimat] Rahsia Bisnes Orang Cina (2006), Ann Wan Seng

d) Menjadi Usahawan Sehebat Muhammad bin Abdullah (2008), Muslim Kelana

e) Berfikir Gaya Trump (2010), Nazri Kadir

Selepas diskaun 15% dan termasuk kos pos (guna Pos Malaysia biase, RM5.50 untuk 5 buah buku kat atas), saya telah dicaj lebih kurang RM74.00 sahaja :)

Maaflah tak de tepek gambar :D Review pon belom tentu rajin dibuat, hehehe.

Ilmu Dah Ada, Modal Pon Dah Ada, Lepas tu? Melabur Ke?

Ni adalah lanjutan dari entri ni,


dengan anggapan korang dah bersabar untuk mencari ilmu dan juga menabung, korang dah ada seperti yang berikut:

a) modal sebanyak RM25,000.
b) ilmu untuk melabur dalam ekuiti dan hartanah.

Seterusnya?

Ini pandangan peribadi je; takde betol atau salah; yang ade hanye sesuai atau tak sesuai :)

OK, begini maksud aku.

Dengan RM25,000 tu, sebelum bermula untuk berbuat apa-apa, aku cadangkan dapatkan fasiliti Overdraft bercagarkan sijil ASB (lepas ni aku tulis sebagai OD/ASB) yang bernilai RM25,000 tu dulu.

Boleh pilih 3 bank, sama ada Maybank, RHB atau CIMB.

Untuk maklumat lanjut tentang cara-cara memohon OD/ASB, sila godek-godek blog Matjoe, MET, Wida atau PIE. Sila skroll ke untuk ke blog diorang :)

Itu Je?

Belom lagi. Itu baru langkah ke-3, iaitu mendapatkan OD/ASB.

Lepas dah dapat duit dari OD/ASB tu, baru mulekan langkah ke-4, iaitu melabur dalam ekuiti atau hartanah :)

Kenapa Kene Buat OD/ASB Dulu?

Secara ringkas, sebab utama aku cadangkan buat OD/ASB ni ialah sebab DIVIDEN ASB.

Itu je. heheheh.

Lain-lain sebab tak brape kukuh untuk justify kelebihan buat OD/ASB ni :)
tolong jangan samekan fasiliti OD yang bank sediakan untuk orang bisnes dengan OD/ASB ni. Kelas berbeza.

Ukur Baju Di Badan Sendiri

Ukur Baju Di Badan Sendiri,

Bukan Ukur Di Badan Orang Lain,

Ataupun Ukur Baju Orang Lain Di Badan Sendiri...



Apo Tu?

Sila ikuti cerita di bawah. Nombor membawa maksud episod cerita :)

1. Tetapkan matlamat kewangan @ hidup anda sendiri.

Encik Matjoe (bukan Matjoe yang ni :p), bercita-cita untuk membeli superbike idaman. Die pon tetapkan matlamat untuk simpan RM50/hari.

lepas 365 hari, Encik Matjoe sepatutnya akan dapat menabung sebanyak,

365 x 50 = RM18,250.

ha, Naza Blade cash dah lepas dah. aku x brape pasti nilai sebenar, heehehe.

2. Menilai semula matlamat pada masa yang ditetapkan.

sambungan cerite tadi, lepas 365 hari, Encik Matjoe telah berjaya mengumpul RM18,250 tersebut tanpa gagal. Ya beda bedu!!

Jadi, matlamat yang ditetapkan oleh Encik Matjoe telah dicapai dengan jayanya, Alhamdulillah :)

Penilaian untuk Encik Matjoe ialah BERJAYA CAPAI MATLAMAT!

3. Tak yah tengok matlamat orang lain. kecuali sebagai pembakar semangat sahaja!!

sambungan cerite tadi, pada masa yang sama, Encik Ali, kawan Encik Matjoe, telah berjaya membeli Honda EX5 Class second-hand.

Encik Matjoe tidak membuat perbandingan dengan Encik Ali, kerana baginya mencapai matlamat diri sendiri adalah yang paling penting, bukan mencapai matlamat orang lain!!

4. Tamat

Itu semua adalah contoh je. Tapi ramai di antara kite membuat perkara yang sebegitu.

Kesannya? DE-MOTIVATED!


Kesimpulan

Jadi, mulai saat ini, tetapkan matlamat anda sendiri, dan cuba capai matlamat tersebut.

Sebagai panduan, bahagikan matlamat kepada 4 :

a) matlamat jangka pendek (perlu dicapai dalam masa 1 tahun)
contohnya, dalam mase 9 bulan, nak ade Rm900 dalam ASB. carenye, simpan RM100/bulan.

b) matlamat jangka sederhana (perlu dicapai dalam masa 2 tahun hingga 3 tahun).
contohnya, dalam mase 3 tahun, nak beli tilam king-koil beserta backframenye sekali, yang berharge RM5,000. carenye, simpan RM140/bulan.

c) matlamat jangka panjang (perlu dicapai dalam masa 4 tahun hingga 5 tahun).
contohnya, dalam masa 5 tahun, nak beli kete dan letak deposit RM20,000. carenye, simpan RM334/bulan.

d) matlamat jangka sangat panjang (perlu dicapai dalam masa melebihi 5 tahun).
contohnya, dalam masa 10 tahun, nak beli tanah dan letak deposit RM50,000. carenye, simpan RM417/bulan.

Mengelirukan ke? hehehe.

Sifat Paling Penting Untuk Menjadi Pelabur Berjaya

Sifat yang paling penting untuk setiap pelabur dan mesti ada pada setiap pelabur yang berjaya ialah SIFAT SABAR.

• Sabar ketika belajar tentang pelaburan dan mengumpul modal.

• Sabar menunggu peluang masuk melabur (enter strategy) dan menunggu peluang untuk membuat untung (exit strategy).

• Sabar apabila untung dan apabila rugi.

• Sabar ketika market tak seperti yang diharapkan.

• Pendek kata, SABAR SETIAP MASA.

Sifat sabar bukan penting untuk pelabur je.

Orang makan gaji pon kene sabar. Sabar tunggu naik gaji, sabar tunggu bonus, sabar tunggu gaji masok, hehe.

Orang yang jadi petani (skala besar) pon perlukan sifat sabar. Sabar untuk siapkan batas, sabar menunggu anak benih berputik, sabar menunggu pokok membesar, sabar menunggu nak menuai, sabar menunggu mase menjual, dan sebagainya.

Pemandu pon kene bersabar, kalau tak, memang banyaklah accident kat jalan raye tu :)


Jadi, adakah Sabar boleh dilatih atau sifat semulajadi?

Sabar boleh dan perlu dilatih, walaupun untuk orang-orang yang mempunyai sifat sabar sejak lahir. *ada ke orang macam ni?*


Antara kaedah yang bagus untuk melatih sifat sabar :

1. Puasa sunat banyak-banyak dan menyelami faedah di sebalik puasa adalah satu latihan yang sangat bagus :)

2. Menabung. Menabung memerlukan masa yang panjang. Nak berjaya kene sabar tahan dugaan untuk gunakan duit tabung untuk beli SUPERBIKE :)

3. Buat kerja amal. Macam-macam cara boleh. Tolong makcik melintas jalan boleh, bantu bagi tuisyen secara percuma, bagi guideline untuk kawan-kawan untuk buat sesuatu, turut serta dalam gotong-royong, buat kerja amal kat rumah orang tua dan anak-anak yatim, dan berblog untuk sebarkan perkara-perkara baik.

4. Bersedekah dan berzakat. Yang ni tak perlu ulasan lanjut lah :)

5. Banyak lagi wooo.



p/s: maaf lah, bahasa macam karangan budak sekolah rendah, hehehe.

Duit Digunakan Untuk Beli Barang Dan Buat Bayaran Je, Bukan Untuk Beli Kebahagiaan & Kegembiraan

Duit adalah medium untuk beli barang dan buat bayaran.


Nak sedekah atau bayar zakat, boleh convert ke bentuk RM.

Nak beli SONY LED TV 40", kene bayar guna RM gak.


Tapi, duit tetap tak boleh beli kegembiraan atau kebahagiaan.


Saye tak kate orang kaya tu mesti gembira atau orang miskin tu mesti duka.

ATAU Saye tak kate orang kaya tu mesti duka atau orang miskin tu mesti gembira.


Saye cume tulis, duit tetap tak boleh beli kegembiraan atau kebahagiaan.



Jadi, renung-renungkanlah.

Di kala kite sibok mengganda-gandakan duit, adakah kita dah tunaikan tanggungjawab sebagai :

a) anak kepada kedua ibu bapa (dan dan mertua)?
b) ibu ayah kepada anak-anak (anak-anak buah)?
c) abang/adik kepada adik-beradik (dan ipar-duai)?
d) saudara-mara?
e) sahabat-sahabat?
f) dan seterusnya.

p/s : Saya sendiri tak brape bagus dan banyak lagi buat langkah sumbang :)

8 Soalan Untuk Periksa Kesihatan Kewangan Anda

Saya buat ulasan peribadi untuk post Get Rich Slowly, How to Self-Diagnose Your Financial Health.

Kedudukan setiap soalan saye tidak ubah. Soalan dan huraian je saye ubah suai sesuke hati sendiri :)

1. Adakah Nilai Kekayaan (atau Networth) Anda Berkembang?

Nilai Kekayaan (atau Networth) adalah relatif.

Nilai Kekayaan (RM) = Jumlah Aset (RM) - Hutang (RM)

Ada orang ambil kire hutang membeli rumah sebagai hutang.
Ada orang tak ambil kire hutang membeli rumah sebagai hutang sebab rumah tu ada penyewa dan ada takaful MRTA.

Tapi, ade orang yang x brape kisah pasal Nilai Kekayaan diorang :)

2. Adakah Aliran Tunai (atau Cashflow) Anda Positif atau Negatif?

Aliran Tunai, dalam bahasa mudahnya ialah keluar/masuk duit dari poket/akaun kita.

Positif, bila ada lebihan. Kesannya, senyum lebar. Cukup2 pon kira positif lah.
Negatif, bila tak cukup. Kesannya, sakit kepala.

Pilihlah yang mana suka :)

3. Bagaimana Dengan Nisbah Hutang-kepada-Pendapatan Anda?

Kalau ikut bank, banyak yang guna "rule-of-thumb" 1/3 atau 33% dari gaji pemohon pinjaman untuk meluluskan permohonan pemohon. Ade gak yang guna nisbah yang lebih tinggi tinggi, sampai 80% pon ade (kalau saye x silap lah).

Kalau ikut pendapat peribadi saye, TAK KISAH, selagi kite boleh membayar pinjaman-pinjaman yang ade tanpa terlepas atau tanpa sebarang masalah, termasuklah ketika musim raya, bukak sekolah, dan sebagainya :)

cume panduan terbaik masih lagi "rule-of-thumb, 1/3 or 33% is the maximum allowable debt-to-loan ratio" lah

:)

The lesser, The better, The healthier

4. Apa Perubahan Di Dalam Hidup Anda 2-3 Tahun Kebelakangan Ini?

Perceraian, kematian (Na'uzubillah, x mintak, tapi Qada' dan Qadar Allah kite kene redha), kelahiran, kene buang kerja, dan sebagainya akan mempengaruhi hidup kita dan corak perbelanjaan kita, sekaligus kedudukan kewangan :)

Jangan abaikan :)

Tapi, Naik Gaji, Dapat Harta Pusaka, Bonus, Rebat, dan sebagainya adalah perubahan yang kite harapkan, betol tak?

5. Adakah Perlindungan Takaful (atau Insurans) Anda Mencukupi?

Yang ni penting sebagai perlindungan untuk MEMINIMUMKAN kesan dari apa-apa musibah yang menimpa.

Kematian, Hilang Upaya Kekal, Hilang Upaya Sementara, Penyakit Berbahaya, dan Penyakit Yang Memerlukan rawatan berterusan di hospital, memang memerlukan bantuan kewangan dari Takaful (atau insurans) kerana faktor ketinggian kos.

We Never Know The Future.

Tapi, terlebih perlindungan pun tak bagus jugak, sebab hilang tunai untuk membayar duit premium takaful/insurans.

6. Sudah Membuat Wasiat & Hibah?

Wasiat & Hibah tak dapat dipisahkan dari faraid. Mat Salleh panggil ni sebagai "Estate Management".

Penting supaya keluarga yang ditinggalkan apabila kita meninggal tak terkapai-kapai dan dapat meneruskan kehidupan dengan baik.

Untuk Pencari Rezeki Tunggal, wasiat & hibah ni memang sangat penting.

7. Adakah Pelaburan Anda Memerlukan Penyelenggaraan?

Kuncinya adalah pelbagaikan pelaburan dan lihat semula strategi pelaburan termasuk "risk appetite", "entry-exit strategy", "cut-loss strategy", dan sebagainya.

Saya tak brape mahir nak tulis bab ni sebab tak de pengalaman secara langsung :)

8. Adakah Target Kewangan Anda Telah Berubah?

Yang ni, mestilah. Setiap hari perubahan berlaku, dan kita tidak mampu untuk menolak perubahan-perubahan ini. Jadinya, kitalah yang kena berubah, termasuklah Target Kewangan kita.

Gaji Baru, Bonus, Impian Baru dan Tanggungjawab Baru sudah semestinya akan mengubah Target Kewangan kita :)

Jadi, sila kemaskini Target Kewangan anda 6 bulan sekali (the best, cuma rajin tak rajin lah kan?) atau 1 tahun sekali atau 2 tahun sekali (malas sangat dah ni)

15 Tips Membuat Bajet Yang Berjaya

1. Ikut Objektif.

Antara Objektif-Objektif menggunakan Bajet adalah untuk:
a) memastikan Aliran Tunai (harian/mingguan/bulanan/tahunan) atau (Cashflow) sentiasa Positif.
b) mempunyai Simpanan.
c) mengurangkan pembaziran

Apabila terlupa objektif, amat mudah untuk kita tergelincir apabila menggunakan Bajet.
Lebih teruk lagi apabila kita tersalah objektif, pasti tergelincir.

2. Mulakan sekarang.

Bertangguh adalah langkah pertama untuk gagal, dalam apa jua perkara. Lakukan sekarang juga Bajet anda.

3. Mula Dengan Apa Yang Ada.

Jangan terlalu memikirkan perincian yang ditakuti terlepas pandang. Mulakan dengan apa yang ada dan diketahui.

4. Sentiasa Kemaskini Ilmu dan Maklumat.

Anda sudah mula menggunakan bajet, tapi dengan ilmu yang tidak seberapa. Apa tunggu lagi? Tambahlah ilmu dalam menguruskan kewangan supaya dapat memperbaiki bajet anda. Ilmu dan maklumat sentiasa berubah dan bertambah.

5. Kesempurnaan.

Kesempurnaan (atau Perfectionist) adalah musuh. Sempurna hanya boleh didapati di dalam fantasi dan angan-angan, bukan dunia nyata (atau realiti). Apa yang penting adalah kita buat yang terbaik (bukan cuba yang terbaik.)

6. Terlalu Teliti Adalah Elok Tapi Pada Masa Yang Sama Adalah Tidak Elok.
Lebih mudah jika setiap sen yang dibelanjakan dibundarkan kepada RM. Baki yang terhasil dalam bentuk syiling pula disimpan di dalam tabung. Heh, tibe-tibe je kite ade simpanan. Menarik tak?

Lebih mudah juga jika Bajet tersebut tidak mempunyai terlalu banyak pecahan. Cuba letak perkara-perkara yang seangkatan di dalam kategori yang sama.

Contohnya, cuba bandingkan apabila kita meletak perkara-perkara berikut di dalam Bajet :

a) Bil Elektrik
b) Bil Air
c) Bil Astro

berbanding dengan diletakkan sebagai Utiliti sahaja.

Contoh kedua, cuba bandingkan apabila kita meletak perkara-perkara berikut di dalam Bajet :

a) Petrol
b) Tol
c) Parking
d) Minyak
e) Servis
f) Installment Kereta

berbanding dengan diletakkan sebagai Kereta sahaja.

Contoh ketiga, cuba bandingkan pula apabila kita meletak perkara-perkara berikut di dalam Bajet :

a) Beli Baju
b) Wayang
c) Makan-makan
d) Karaoke

berbanding dengan diletakkan sebagai Hiburan sahaja.

7. Mengambil Kira Penggunaan Nilai Kredit Kad Kredit.

Kad Kredit adalah alat untuk memudahkan anda membuat pembayaran yang melibatkan RM yang besar. Kaedah penggunaan Kad Kredit yang terbaik adalah membayar nilai kredit yang digunakan pada atau sebelum tarikh akhir (atau Due Date). Untuk memastikan anda tidak terlebih berbelanja, pastikan setiap penggunaan Kad Kredit diambil kira di dalam Bajet anda.

8. Bersedekah atau Memberi Zakat.

Tidak perlu ditulis di dalam Bajet anda perkataan Sedekah atau Zakat. Cukuplah sekadar anda catatkan sebagai Lain-lain. Yang penting adalah anda bersedekah atau memberi zakat kepada yang memerlukan atau yang layak.

9. Sumbangan Kepada Ibu Bapa dan Keluarga.

Berilah sumbangan kepada Ibu Bapa dan Keluarga, walaupun sedikit. Di samping dapat membantu dari kewangan mereka dan dapat mengeratkan lagi silaturrahim sesama ahli keluarga, anda juga mungkin akan didoakan oleh mereka untuk dimurahkan rezeki. Tak nak ke?

10. Menyimpan atau Menabung.

Kunci kejayaan anda di dalam Bajet adalah membuat simpanan seberapa yang anda mampu. Sebagai permulaan, 10% mungkin adalah yang terbaik.

11. Sentiasa Mengemaskini.

Keperluan kita di dalam kehidupan sentiasa berubah dari semasa ke semasa. Supaya selari dengan kehidupan dan kemampuan, sentiasa kemaskini Bajet yang digunakan. Mungkin dari semasa ke semasa kita boleh meningkatkan nilai simpanan, selari dengan kenaikan gaji atau keuntungan perniagaan.

12. Tidak Mengambil Kira Future Money.

Perbelanjaan seharusnya selari dengan wang yang kita ada pada masa berkenaan.
Future Money pula adalah wang yang MUNGKIN menjadi milik kita termasuklah kenaikan gaji tahunan, bonus, dividen, keuntungan masa hadapan dan sebagainya.
Untuk memastikan Bajet yang digunakan berjaya, abaikan Future Money ini kecuali bila anda benar-benar telah mendapatnya.
Akibatnya sangat buruk apabila anda berbelanja menggunakan Future Money tersebut, tetapi apabila masanya telah tiba, anda tidak mendapat Future Money berkenaan. Mana mau korek duit?

13. Jadilah Fleksibel.

Bajet hanyalah guideline. Jadilah fleksibel mengikut situasi. Manusia tetap manusia, bukan robot yang mengikut arahan sahaja.

14. Seimbang atau sederhana (Wasatiah).

Bajet perlu seimbangkan hidup, gembira, keperluan, agama dan orang di sekeliling kita. Tanda-tanda Bajet tak seimbang adalah tekanan untuk guna/ikut Bajet. Tapi jangan risau, sebab anda boleh ubah Bajet yang telah anda buat supaya seimbang :) X guna duit banyak tapi terlalu kedekut. Nanti orang gelar "Haji Bakhil" :)

15. Anda Adalah Anda, Orang Lain Adalah Orang Lain.

Ukur Baju Di Badan Sendiri. Tidak mengapa mempunyai Idola sebagai pembakar semangat. Tapi janganlah bandingkan pencapaian anda dengan orang lain. Bandingkan pencapaian anda dengan Bajet yang anda buat, sama ada berjaya mengikut Bajet atau tidak.

Kan tak logik kalau anda ambil Tun Mahathir sebagai Idola, kemudian anda bandingkan pencapaian anda dengan Beliau? hahaha.



Penutup

Senarai ini masih panjang lagi dan tidak terhad sampai 15 sahaja.
Sebarang perkongsian adalah dialu-alukan :)

Langkah-Langkah Membuat Bajet

Apa Itu Bajet?

Bajet ialah perancangan untuk membelanjakan wang yang ada, sama ada secara harian, mingguan, bulanan atau tahunan.

Apa Ada Dalam Bajet?

Perkara penting yang perlu ada termasuklah (tapi tidak terhad kepada) :

a. Perkara atau tujuan membelanjakan wang seperti sewa rumah, bil air, duit petrol, tol, makan, hutang, dsb.

b. Wang yang diperuntukkan.

c. Wang yang dibelanjakan.

d. Wang yang tinggal (atau baki).

Alat?

Anda boleh menggunakan buku 555 atau menggunakan perisian komputer seperti Microsoft (c) excel atau sebagainya.

Format?

Suka hati.

Step-by-Step

Seterusnya ialah step-by-step untuk buat bajet yg agak efektif (tapi masih perlu disesuaikan untuk diri sendiri) :

1. Buat bajet secara kasar.

2. Catat setiap duit yg dibelanjakan setiap hari untuk tempoh 6 bulan.

3. Cuba patuhi bajet tersebut dengan memastikan tiada baki negatif untuk setiap perkara.

4. Berdasarkan rekod 6 bulan tersebut, rancang dan perhalusi bajet tersebut.

5. Mulakan berbelanja mengikut bajet yang telah dikemaskini tersebut dan teruskan buat catatan belanja.

6. Sentiasa pantau perbelanjaan dan dari masa ke semasa, perbaiki lagi bajet anda (kurangkan lagi mana-mana pembaziran).


Nota penting :

• ni gak kaedah yg sangat penting untuk guna OD/ASB, bagi orang yg x biase.

• Ini cuma tool (atau kaedah). Untuk berjaya, perlu ada disiplin diri.

• Sendiri mau ingat :)

[info] Pesta Buku Antarabangsa KL 2010

Pesta Buku Antarabangsa KL 2010 kembali!

Tempat : PWTC

Tarikh : 19 Mac 2010 hingga 28 Mac 2010 ni.

Jom-jom, kita pakat pi carik buku :)

Bukan ASB @ OD @ Hartanah @ Bisnes

Saya rindu mak saya.

Saya rindu abah saya.

Saya rindu adik-beradik saya.

Saya rindu bini saya.

Saya rindu anak saya.

p/s : entri tanpa motif, ehehehehe.

Produk Terbaik atau Produk Yang Sesuai?

baca produk sebagai produk (kewangan atau pelaburan)


"Masok skim ni, berapa juta aku boleh untung?"


"Ni pelan terbaik kat market, masuklah bang"


"Ni high risk high return saudari. Makcik saye dah untung RM50 juta"


Biasa dengar dialog2 di atas?

Kalau tak biasa, tu dah bace kat atas, kire biaselah tu kan? hehehe.


Saya nak melabur. Nak pilih produk yang mane erk?

kalau saye, saye akan pilih produk yang paling sesuai untuk saya, walaupun ianya bukan produk terbaik di pasaran :)

Takaful? Wasiat? Simpan? Joli?

Same je...

Kenapa?

Sebab saye je tahu perbelanjaan bulanan saya, tanggungjawab saya, emosi saya, income saya, nafsu saya, kepuasan saya, kebencian saya, limit saya dan diri saya.

Orang lain tak tahu semua tu.

Kriteria?

Selagi saya berani ambik risiko.

Selagi saya tahu macamana nak kira untung @ ruginya (anggaran).

Selagi saya tahu produk tu apa kegunaannya.

Selagi saya ada bajet :)

Cara produk tu berfungsi boleh dipelajari perlahan-lahan, tapi saya akan ambil tahu perkara-perkara asas tentang:
a. cara-cara untuk melabur
b. kos2 untuk melabur
c. cara-cara untuk surrender pelaburan
d. kos2 untuk surrender pelaburan.

Buat masa ini, macam ni-lah.

Tapi pada masa akan datang, saye akan sentiasa belajar dan perbaiki lagi (kalau rajin, hehehe) :)

[testimonial treec00l's E-shop] bumbo seat, lime color

Juga ada saya tepek kat http://jualbrg.blogspot.com/2010/03/testimonial-bumbo-seat-lime.html

saya ingin berkongsi testimonial dari customer saya yang dihantar melalui email saya (hyms_down@yahoo.com),

"
dik...ni pix yg adek mau tuh...kalo dh updated blog tuh..roger me yah...

my son with da new bumbo seat...get frm jualbrg.blogspot..

tq dear!!!

"

Terima kasih banyak2 kak :)

Sebelum Menggunakan Sebarang Tool Pelaburan (OD/ASB @ loan @ CC @ etc)

Tujuan melabur adalah untuk menggandakan duit kita jadi banyak.

Tapi, setiap pelabur yang berilmu (smart investor), dah set dalam kepala,

"aku melabur RM10,000 ni, dan aku sanggup kehilangan RM10,000 ni"

Hakikatnya, sedar atau tidak, mana-mana smart investor ni, diorang sebenarnya dah tahu apa yang hendak dijangka sebab diorang dah tau:

a) objektif yang nak dicapai.
b) cara-cara dan strategi yang boleh dilakukan untuk capai objektif.
c) risiko kerugian.
d) cara-cara dan strategi untuk minimumkan kerugian.

sebab tu diorang boleh set dalam kepala,

"aku melabur RM10,000 ni, dan aku sanggup kehilangan RM10,000 ni"

Pendapat Aku

Jadi, pada pendapat peribadi aku, sila penuhi keempat-empat perkara tersebut sebelum anda menggunakan mana-mana tool pelaburan. orait?

Yang untung anda sendiri.

Yang rugi pon anda sendiri.

p/s : ok, aku ngaku aku x sanggup rugi sampai RM10,000 ya, hehehe.

Langkah Pertama & Kedua Untuk Melabur

1. Cari ilmu.

Tanpa ilmu, kita ibarat "orang buta tanpa tongkat".

Mana nak dapat ilmu? Carilah.

Kan mase kat sekolah kita dah ada guru. Carilah orang yang macam tu.

Nak ilmu matematik, cari orang yang arif dalam matematik.

Nak ilmu geografi, cari orang yang arif dalam matematik.

Macam tu juga untuk melabur, kena cari orang yang arif dalam melabur.

Buku? Itu adalah alat dan medium :D Tapi, sebelum jumpa guru kena stadi sendiri dululah, itu gunanya buku (dan ilmu2 lain dalam blog2 dan forum2).


2. Menabung untuk kumpul modal.

Pinjam? Boleh, tapi sedar atau tidak, kita telah menggandakan risiko dalam pelaburan sebanyak 2 kali ganda, sekurang-kurangnya.

Tak percaya? Lantak ko lah. Ko yang cari pasal, bukan aku.

Aku dah cakap, kena menabung untuk kumpul modal, bukan meminjam.

Meminjam adalah pilihan terakhir untuk hidup, bukan salah satu pilihan untuk melabur.

Meminjam yang aku maksudkan adalah "LEND" bukan "LEVERAGE". Ok?

Kembali ke langkah 1 untuk penjelasan "LEND" dan "LEVERAGE", CARI ILMU.

Menabung? Penting ke?

Menabung tu penting.

Menabung tu boleh didik disiplin.

Menabung tu boleh meningkatkan kesabaran diri.

Menabung adalah asas pelaburan.

Tapi Menabung bukan segala-galanya, cuma menabung adalah salah satu perkara yang perlu dilakukan untuk hidup kat dunia ini.

Sebab segala-galanya kat dunia ini adalah untuk mempersiapkan diri untuk diterima ke Syurga Allah.

Sama-samalah kita :

1. Jaga Aqidah kita.
2. Jaga Solat Fardhu kita.
3. Bayar zakat (zakat fitrah & zakat harta).
4. Puasa sepanjang bulan Ramadhan. Yang sunat pon bagus dan dialu-alukan.
5. Pergi Haji untuk mereka yang mampu.

Itu 5 yang jadi rukun Islam. Yang lain adalah macam sedekah, mengaji Al-Quran, etc.

Wallahu'alam.

[Teknik Asas] Membeli Barang Keperluan Pada Harga Rendah

Takrifan Barang Keperluan di sini adalah seperti barang2 dapur, tuala wanita, sabun2, syampu, diapers anak, dan lain2 lagi.

Langkah-langkahnya :

1. Semak senarai harga hypermarket. Bagaimana? Boleh diperolehi dari akhbar "The Star" dan "New Straits Time" keluaran hari Jumaat & Sabtu.

2. Semak senarai harga di kedai-kedai runcit di kawasan anda.

3. Biasakan diri dengan harga-harga tersebut. Macamane? Jadikan habit, untuk bandingkan harga-harga barang-barang keperluan anda. Mulakan dengan 10 barang terpenting dan termahal dahulu.

4. Belilah barang pada harga yang paling murah. Jangan lupe ambil kira kos minyak kereta & tol :)


Kalau perasan, cara kat atas ni, same je macam cara cari rumah untuk investment (semestinya pada harga rendah), iaitu kene buat "Homework", sampai dah boleh biasekan diri dengan ciri-ciri rumah.

Bezenye kene biasekan dengan harga barang-barang mengikut jenis-jenis diorang.



Peringatan:

1. Sila periksa tarikh luput produk sebab kebanyakan barang-barang keperluan yang dah dekat dengan tarikh expired (2 hingga 3 bulan) memang akan dijual murah sedikit. Kalau setakat 2 hingga 3 bulan sebelum expired memang boleh pakai lagi, tapi kalau dah expired, rugi je.

2. Teknik ni memakan masa, tapi selepas 2~3 bulan, insyaAllah nampak hasilnye, sebab anda dah biasekan diri dengan harga-harga barang-barang keperluan.

3. Saya tidak mendapat sebarang keuntungan dari teknik ini.

4. Saya juga tidak berniat untuk mendatangkan kerugian kepada mana-mana pihak.

5. Nak guna, guna. Nak sebarkan, sebarkanlah. Tapi jangan claim apa-apa atas sebarang masalah atau kerugian. huhuhuhu. Kalau linkkan ke blog ni semula lagi bagus.

6. Teknik ni wife aku yang guna. Aku driver je. ahahahaha.

[pakdi.my] Apa Yang Anda Boleh Buat Kalau Tidak Puas Hati Dengan Perbankan Islam?

Entri nukilan Pakdi dari entri beliau yang bertajuk Apa Yang Anda Boleh Buat Kalau Tidak Puas Hati Dengan Perbankan Islam?

Ok, macam entri Pakdi sebelum ni, 5 keutamaan sebelum melabur, sebab hasil kerja tangan beliau sudah sangat bagus dan saya khuatir saya akan mengubah maklumat sebenar yang ingin disampaikan jika saya mengolah semula, maka saya telah minta kebenaran dari Pakdi untuk terus menyalin hasil karya beliau.

Sila baca dan "digest" :)

Apa Yang Anda Boleh Buat Kalau Tidak Puas Hati Dengan Perbankan Islam?

Selaku pelanggan dan bakal pelanggan, anda berhak mendapat yang terbaik dan menyuarakan komplen. Walaupun produk perbankan Islam sudah disahkan patuh Shariah oleh Majlis Pengawasan Shariah, tetapi dari sudut operasi, masih boleh berlaku perkara salah patuh Shariah. Maka bila hal tersebut berlaku, anda mesti bertindak dan menggunakan kuasa dan hak sebagai pelanggan.

Cumanya anda mesti tahu apakah yang anda komplen itu valid dan mempunyai asas Shariah.

Kalau anda mahu komplen ‘mahal’, maka itu antara komplen yang tidak valid. Sebab Islam tidak pernah menghalang peniaga dari mengambil keuntungan seberapa banyak yang dia rasakan dia mahu ambil.

Tetapi komplen seperti, “Apakah barang yang bank jual? Pegawai bank tak bagitahu pun…” Maka, itu adalah komplen yang valid sebab dalam Islam kita mesti tahu barang yang dijual dan dibeli.

Malah, sekiranya perbankan Islam menawarkan pembiayaan berasaskan jual beli (bai’) dan sewa (ijarah) itu pun mempunyai perbezaan yang besar. Apabila berlaku jual beli, maka hak milik bertukar, risiko bertukar dan hutang tercipta. Tetapi sekiranya hanya sewa, maka hak milik tidak bertukar, risiko tidak bertukar dan hutang tidak terus tercipta melainkan apabila kita lambat bayar sewa dari tarikh yang ditetapkan.

Maka, operasi produk jual beli dan produk sewa sepatutnya ada perbezaan yang ketara. Kita sebagai pengguna mesti tahu perbezaan asas sebegini, supaya kita tahu hak dan tanggungjawab kita tertulis seperti yang sepatutnya dalam perjanjian yang bakal kita tandatangan.

Pada saya, perbankan Islam sudah tidak patut lagi menumpukan kepada produk yang patuh Shariah sahaja, tetapi dari sudut operasi juga mesti patuh Shariah. Tidak boleh tidak. Mesti ikut prosedur Shariah yang ditetapkan.

Jadi, pegawai yang terlibat dalam marketing misalnya, tidak boleh lagi sebut “interest… interest… interest” semasa bercakap dengan pelanggan. Kalau kita minta pembiayaan secara Islam, mereka tidak boleh sesuka hati bagi kita produk riba dengan alasan, “Dua-dua sama aje. Kita tukar label aje.”

Maka sekiranya anda tidak puas hati dengan perjalanan perbankan Islam, maka saya cadangkan begini:

Langkah 1

Mintak penjelasan yang lebih dari pegawai tersebut. Tetapi jika dia masih dengan sikap acuh tak acuh dengan isu Shariah …

Langkah 2

Jumpa bos kepada pegawai tersebut. Mintak penjelasan dari bos dia pula. Tetapi kalau bos dia pun 2×5 ….

Langkah 3

Sila hubungi Jabatan Shariah untuk penjelasan. Kalau kes kompleks, mereka boleh minta Penasihat Shariah bank mereka jawab. Kalau Jabatan Shariah pun macam tak tau apa-apa …

Langkah 4

Hubungi Bank Negara Malaysia (BNM), bahagian aduan pengguna. Cakaplah apa masalah Shariah yang berlaku. Bahagian tu patut salurkan kepada bahagian yang patut. Kalau BNM pun blurr…

Langkah 5

Bawa court ajelah. Majlis Pengawasan Shariah BNM sudah ada power yang sama dengan Mahkamah Tinggi Malaya.

Jangan Takut Membuat Laporan ke Pihak Yang Betul

Sepatutnya, langkah 3 iaitu dengan membuat laporan kepada Jabatan Shariah sudah mencukupi. Semua produk perbankan Islam telah mendapatkan kelulusan Majlis Pengawasan Shariah mengikut institusi masing-masing. Pegawai Shariah dalam bank sepatutnya tahu perjalanan produk yang bank mereka tawarkan. Kalau pegawai Shariah pun tidak boleh menerangkan proses Bai’ Inah, ijarah contohnya, maka bank itu sudah dalam masalah besar.

Kepada anda yang menyokong industri ini, bantulah dengan cara yang membina. Zaman “yang penting struktur produk mesti halal” sudah berlalu sebab ada pegawai dalam perbankan Islam yang take for granted dalam hal sebegini. Selain struktur produk mesti halal, cara proses dan cara operasi produk juga mesti halal sepenuhnya. Pelanggan, dengan cara yang betul, boleh menyedarkan banyak pihak agar proses dari A-Z adalah betul-betul halal.

Sekian dimaklumkan.

p.s. Kalau produk yang anda tidak puas hati itu dari Bank ABC, anda kenalah jumpa pegawai Shariah Bank ABC, jangan pula bertanya kepada pegawai Shariah Bank 123.

Part 3 : Perancangan Kewangan Untuk Anak-Anak

Kesinambungan dari 2 entri ni

Part 1 : Perancangan Kewangan Untuk Anak-Anak

Part 2 : Perancangan Kewangan Untuk Anak-Anak

Untuk menghadapi cabaran dunia masa kini, kita perlu fleksibel dan praktikal.

Atas sebab tu, sejak bulan November 2009, kami telah menambah baik strategi kami (sekurang-kurangnya menambah baik bagi kami) dalam perancangan kewangan anak-anak.

Perubahan pertama

Kami telah membuka akaun Amanah Saham Didik (ASD) untuk tabungan anak (-anak, insyaAllah) di bawah nama Isteri. Akaun ASW2020 yang telah dibuka telah digunakan untuk objektif lain :)

Sebab?

Untuk lebih mudah diuruskan dan "Peace-of-mind".

Perubahan kedua.

Kami menambah sumbangan kami daripada RM10 seorang (berjumlah RM20) untuk setiap anak, kepada RM25 seorang (berjumlah RM50) untuk setiap anak (-anak, insyaAllah).

Sebab?

Jom buat kiraan mudah.

Permulaan = RM200.

Bulanan = RM50.

Selepas 6 tahun (masok tadika), insyaAllah akan ada, RM200 + (RM50 x 6 tahun x 12 bulan) = RM3800

Bandingkan Dengan Perancangan Awal

Permulaan = RM200. Nilai asal adalah RM100, tapi aku tukar untuk mempermudahkan perbandingan.

Bulanan = RM20.

Selepas 6 tahun (masok tadika), insyaAllah akan ada, RM200 + (RM20 x 6 tahun x 12 bulan) = RM1640

Bezanya adalah RM2160.

Kiraan lebih "detail" (aku guna MS Excel) dengan andaian mendapat dividen tahunan pada kadar 6% setahun pulak (ASD lah ni),

Selepas 6 tahun, insyaAllah akan ada, RM4631.

[edit: tukar RM1180] Berbanding dengan perancangan awal, selepas 6 tahun, insyaAllah akan ada, RM2022

[edit: tukar RM3451] Bezanya adalah RM2609.

Perbezaan

Nampak perbezaan yang nyata? Dengan hanya perbezaan sebanyak RM30 (atau RM15 seorang), nilai selepas 6 tahun adalah sangat nyata.

Apa yang dikekalkan?

1. Ini adalah SIMPANAN. Bukan pelaburan atau apa-apa juga.

2. Bila tambah anak (insyaAllah), kami akan tambah sumbangan RM25 setiap seorang dari kami, untuk setiap anak.

3. Simpanan ini akan digunakan untuk perbelanjaan persediaan kemasukan ke sekolah dan untuk persediaan kemasukan ke IPT, insyaAllah.

4. Ini adalah salah satu tindakan dan sedang dilakukan, dan insyaAllah akan diteruskan.

5. Aku juga sedang dalam pencarian mencari info tentang takaful pendidikan. Mahu tahu dulu apa itu takaful pendidikan.

Kenapa Aku Sibok Nak Cerita?

Saje-saje dan sebab aku rasa benda ni x berapa personal :)

"Ilmu yang tak dikongsi akan hilang, Ilmu yang dikongsi akan bercambah, insyaAllah."

"Lagipun, ini ilmu bukan aku yang punya, Allah yang punya :)"

Mana Penting, Usaha atau Hasilnya?

Sekolah

Di alam persekolahan, mak bapak dan guru biasenye menekankan tentang keputusan peperiksaan pada setiap penggal dan peperiksaan besar, UPSR, PMR dan SPM (kadang-kadang STPM).

Dapat A? Cemerlang.

Dapat B? Bagus.

Dapat F? Rotan lah.

Usaha? Tidak dilihat sangat, kerana jumlah A tu lah yang menentukan keputusan peperiksaan.

IPT

Di alam IPT pula, keputusan peperiksaan setiap semester masih lagi ditekankan, cuma yang berbeza adalah, untuk mendapat keputusan yang HEBAT, usaha yang berterusan diperlukan.

Sebab? Faktor "Carry-Mark" dari setiap ujian, kuiz, dan tugasan sepanjang semester yang berkenaan.

Kerja atau "Real-World"

Di alam Kerja ni adalah "Real-World", di mana, usaha adalah lebih di ambil kira (sebenarnya lebih bermakna).

Kenapa? Usaha yang menentukan hasilnya. Tiada short-cut atau apa-apa, walaupun Mak Bapak anda orang besar.

"Ada je kawan opis saya, anak orang kaya yang hebat?"

Biasanya, mereka itu berusaha sendiri, cuma dibantu oleh Mak Bapa, sebagai Batu Loncatan, bukan "Short-cut".

RM juta-juta, kalau disalah guna ("mis-manage") sebulan pon boleh habis, sehari pon mungkin.

IMHO

Anda gagal berusaha? Anda tanggunglah "hasilnya".

Anda rajin berusaha? InsyaAllah, anda dapat menikmati hasilnya.

Lambat atau cepat, itu urusan Allah. Urusan kita adalah BERUSAHA :)

Percayalah, saya tidak menipu.

Permintaan saya, Berusahalah Kerana Allah Taala.

"Kejar Dunia = Akhirat dan Dunia tinggalkan kita.
Kejar Akhirat = Dunia yang mengejar kita."

[Tips] Cara Kumpul Duit Untuk Kahwin

Kahwin ada banyak manfaat.

Kahwin itu memberi nikmat dan lazat :)

Kahwin itu memberi tanggungjawab.

Kahwin itu memberi rezeki lebih, insyaAllah.

Kahwin itu adalah "turning point" dalam kehidupan manusia.

Kahwin juga memberi berkat dan rahmat Allah, insyaAllah.

Tapi, sebelum kahwin, yang memeningkan kepala adalah "Bagaimana Nak Cari Duit Untuk Kahwin"?
Mari kita lihat apa sebenarnya yang boleh dilakukan.

Cara Asas

Kita bermula dengan cara mudah yang paling konservatif.

Anda simpan RM250 setiap bulan.

Ulang sehingga 36 bulan atau 3 tahun.

Berapa anda dapat?

RM250 x 36 bulan = RM9,000.

Tak Cukup?

Anda kongsi dengan bakal isteri, setiap orang simpan RM250 setiap bulan.

Jadi double, RM9,000 x 2 = RM18,000 (atau RM250 x 2 orang x 36 bulan = RM18,000)

Tak Cukup Gak?

Doublekan nilai simpanan korang berdua kepada RM500 setiap bulan.

RM500 x 2 orang x 36 bulan = RM36,000.

Lambat?

Simpan RM500 setiap bulan untuk tempoh 1 tahun setengah (18 bulan).

RM500 x 2 orang x 28 bulan = RM18,000.

Ok? Dapat idea?

Kene ingat, saye cume kongsi idea, berapa nak simpan sebulan dan berapa lama tu, kene bincang lah dengan bakal isteri.

At least dah ada peta :D

Nak bajet pulak macamane?

RM9,000 : Kenduri belah perempuan kecil-kecilan.

RM18,000 : Kenduri belah perempuan dan lelaki kecil-kecilan.

RM36,000 : Kenduri belah perempuan dan lelaki sederhana.

Ok? Nak detail lagi?

Bayar lah weh. Itu pon dah cukup banyak info free dah tu. Hehehehe.

Pendapat Saya

Ingat, kenduri kahwin hanya sehari. Kehidupan lepas kahwin insyaAllah menjangkau 30 hingga 50 tahun.

Tentukan sendiri keutamaan. Jangan silap.

Anda ingin berhabis sampai pokai untuk kenduri yang sehari?
Atau anda ingin hidup tenang sampai ajal korang berdua?

Renung-renungkanlah.

"Membazir amalan syaitan"
"Gagal untuk merancang adalah merancang untuk gagal"

[pakdi.my] 5 Keutamaan Kewangan Sebelum Anda Mula Melabur

Entri kali ini adalah hasil nukilan Pakdi dari entri beliau yang bertajuk 5 Keutamaan Kewangan Sebelum Anda Mula Melabur

Ok, sebab hasil kerja tangan beliau sudah sangat bagus dan saya khuatir saya akan mengubah maklumat sebenar yang ingin disampaikan jika saya mengolah semula, maka saya telah minta kebenaran dari Pakdi untuk terus menyalin hasil karya beliau.

Sila baca dan "digest" :)

5 Keutamaan Kewangan Sebelum Anda Mula Melabur

Barangkali anda rasa keliru. Apa sebenarnya “pelaburan” yang terbaik?

Jumpa Anwar, dia kata Putrajaya. Jumpa Najib dia kata kelengkapan tentera. Jumpa Mahathir, dia kata ASB. Jumpa Pak Lah dia kata pertanian. Jumpa Mokhtar dia kata artis. Jumpa Rosmah dia kata jadi isteri PM.

Pening kepala.

Pada saya, bukan “instrumen” kewangan yang paling utama. Tapi adalah pengetahuan diri sendiri.

Kalau beli emas banyak-banyak pun, tapi hutang kad kredit konvensional masih keliling pinggang, amacam ?

Beli macam-macam saham pun, tapi satu kaunter pun tak naik, amacam ?

Beli hartanah sana sini pun, tapi semua masih kena “top-up” pada hujung bulan, amacam ?

Maka, sebab itulah pengetahuan yang paling penting. Apabila kita sudah ada ilmu pengetahuan, maka kita semua dapat menyusun keutamaan.

Jadi, saya cuba susun beberapa keutamaan untuk anda baiki balik.

Keutamaan # 1. Hapuskan hutang kad kredit konvensional segera. Kemudian, tukar kepada kad dari perbankan Islam kerana ia tidak ada elemen compounding interest. Kemudian, anda kena pastikan anda selesa untuk bayar lebih dari sekadar minimum payment. Kalau kadar minimum payment pun anda tidak selesa, itu maksudnya anda ada masalah dengan hutang kad hutang anda.

Keutamaan # 2. Pastikan anda selesa dengan kadar hutang-hutang yang lain. Contohnya, kalau dulu anda beli rumah kadarnya tinggi, BFR + 1% misalnya, cubalah anda tanya bank balik, boleh tak dapatkan rate baru yang lebih murah ? Ini contoh aje. Ada beberapa cara lagi.

Di sini saya tak maksudkan, mesti selesaikan hutang segera. Tidak. Saya maksudkan, pastikan jumlah duit gaji anda yang disumbangkan kepada bank setiap bulan adalah pada tahap yang terkawal. Anda tidak pening. Anda masih cukup makan. Anda selesa.

Keutamaan # 3. Simpan simpan simpan. Anda mesti ada sejumlah wang tunai yang mencukupi. Kalau simpanan belum cukup, lupakanlah untuk m.e.l.a.b.u.r.

Keutamaan # 4. Perlindungan kewangan yang mencukupi. Tidak kurang sangat, dan tidak berlebih-lebih. Buat apa ada sampai 2 polisi takaful yang beri manfaat yang sama?

Keutamaan # 5. Kenal pasti diri risk appetite diri sendiri. Pelaburan apa yang anda selesa ? Saham. ASB. Hartanah. Unit trust selain ASB? Emas. Derivatif … ? Di sini, sudah tentu anda kena tahu dulu apa impian kewangan anda. Kalau bercita-cita duduk rumah di tepi KLCC 10 tahun lagi, ASB sahaja tak cukup bang. Kena cari instrumen kewangan lain. Kalau bercita-cita nak pakai Mercedes hanya selepas pencen, itu takpe.

Tidak semestinya pelaburan. Anda boleh buat bisnes. Anda boleh dapatkan pendapatan dalam bentuk royalti dan seterusnya.

Keutamaan yang berterusan sampai mati. Sedekah. Zakat. Sedekah. Zakat. Sedekah. Zakat. Baik ketika duit lebih mahupun duit kurang. Allah swt sudah sebut kelebihan bersedekah ini dalam al-Quran. Dan al-Quran adalah petunjuk bagi orang yang bertaqwa. Buat secara konsisten walaupun jumlahnya sedikit pada awalnya.

Semoga anda tidak pening lagi.