Saya amat tertarik dengan ulasan dari Investopedia.com oleh Lisa Smith (sila klik sini untuk bacaan penuh) mengenai 5 jenis insurans yang perlu dibeli.
1. Long-Term Disability Insurance
Dalam bahasa melayunya ialah Insurans cacat kekal. Polisi ini penting untuk memberikan perlindungan penuh supaya anda dapat meneruskan kehidupan anda walaupun anda sudah tidak mampu untuk bekerja.
2. Life Insurance
Dalam bahasa melayunya ialah Insuran Hayat. Tujuan polisi ini adalah untuk menjaga kepentingan tanggungan anda dari segi kewangan sekiranya pencarum meninggal dunia atau mati.
3. Health Insurance
Dalam bahasa melayunya ialah Insurans kesihatan. Insurans ini khusus untuk menangani masalah kos perubatan yang amat tinggi (wad, pemeriksaan kesihatan, ubat-ubatan, dll) untuk mendapatkan rawatan di hospital-hospital.
4. Home Insurance
Dalam bahasa melayunya ialah Insurans Kediaman. Idea utama bagi insurans ini ialah kos untuk menggantikan struktur rumah dan isi rumah; sekaligus dengan kos tempat tinggal sementara semasa pembaikan tanpa mengambil kira kos tanah kepunyaan anda.
5. Automobile Insurance
Dalam bahasa melayunya ialah Insurans Otomobil/ Kenderaan. Ini adalah insurans wajib yang perlu untuk membolehkan anda memperbaharui cukai jalan. Perlukan lebih penjelasan?
Tip Bonus untuk Pemilik Perniagaan: dapatkan insurans perniagaan untuk perniagaan anda.
Berhati-hati Memilih Polisi
Terdapat pelbagai jenis Polisi insuran, dari segi harga, perlindungan dan faedah. Baca polisi dengan teliti dan pastikan ejen insurans anda menerangkan kepada anda setiap perlindungan dan kos supaya anda faham setiap satu polisi tersebut. Pastikan polisi yang anda beli merangkumi semua keperluan anda, dan sekali-kali menurunkan tandatangan selagi anda belum puas hati.
Sila tambah sekiranya ada insurans penting yang tercicir dari entri ini :)
Thursday, October 16, 2008
Saturday, October 11, 2008
Bagaimana anda boleh men"sifar"kan caj servis Saham Amanah (0%)?
Sebenarnya, cara ini bergantung kepada tawaran pengurus dana (fund manager) dan tawarannya mungkin berbeza-beza di antara setiap pengurus dana, i.e. Public Mutual, CIMB, dll.
Bagaimana? Dengan menjadi perunding saham amanah (UT consultant atau agen UT) bagi portfolio anda sendiri. Anda boleh men"sifar"kan (atau mungkin meminimumkan) caj servis tersebut.
Keburukan? Yang pertama, anda perlu menguruskan sendiri portfolio anda (termasuklah melakukan analisis). Yang kedua, anda terikat dengan satu pengurus dana kerana badan yang mengawasi perunding saham amanah, FMUTM telah mensyaratkan bahawa seorang perunding saham amanah hanya boleh terikat dengan satu pengurus dana sahaja pada satu-satu masa (boleh diguna pakai sehingga tarikh entri ini ditaip sahaja. Sila periksa dengan FMUTM dari masa ke semasa untuk maklumat terkini).
Kebaikan? Selain daripada dapat men"sifar"kan caj servis(atau mungkin meminimumkan), anda berpeluang menambah pendapatan anda selaku penasihat saham amanah (Hanya apabila anda betul-betul telah faham dengan saham amanah tersebut. Kenapa? Nasihat saya, jangan menyusahkan orang lain dengan kekurangan ilmu anda).
Bagaimana? Dengan menjadi perunding saham amanah (UT consultant atau agen UT) bagi portfolio anda sendiri. Anda boleh men"sifar"kan (atau mungkin meminimumkan) caj servis tersebut.
Keburukan? Yang pertama, anda perlu menguruskan sendiri portfolio anda (termasuklah melakukan analisis). Yang kedua, anda terikat dengan satu pengurus dana kerana badan yang mengawasi perunding saham amanah, FMUTM telah mensyaratkan bahawa seorang perunding saham amanah hanya boleh terikat dengan satu pengurus dana sahaja pada satu-satu masa (boleh diguna pakai sehingga tarikh entri ini ditaip sahaja. Sila periksa dengan FMUTM dari masa ke semasa untuk maklumat terkini).
Kebaikan? Selain daripada dapat men"sifar"kan caj servis(atau mungkin meminimumkan), anda berpeluang menambah pendapatan anda selaku penasihat saham amanah (Hanya apabila anda betul-betul telah faham dengan saham amanah tersebut. Kenapa? Nasihat saya, jangan menyusahkan orang lain dengan kekurangan ilmu anda).
Krisis Ekonomi Dunia: Malaysia di ambang gawat (2008/2009).
Entri ini sebenarnya adalah hasil jawapan saya untuk satu isu di forum www.bincang.net mengenai krisis kegawatan ekonomi yang sedang melanda seantero dunia. Malaysia juga tidak akan terlepas dari bahana kegawatan ini, tetapi kesannya masih belum ketara atas beberapa faktor yang saya tidak akan ulas pada entri ini.
Sila klik sini untuk pautan ke situ.
Sebenarnya, saya ingin berkongsi sedikit pendapat saya, tanpa mengambil peduli perkara ini adalah praktikal atau tidak. Berikut ialah jawapan saya (telah diedit sedikit):
"
kite buat sesame kite, pesatkan domestic punye economy. yg penting, makanan punye cycle (supply and demand) kite lajukan lagi pusingan die.
tp, peniaga pon kene support gak le. jgn naikkan harge yg tinggi buat mase ni, cukuplah sekadar untung dan membolehkan ade urusan jual-beli. peniaga2 yg ade kat sini, sebar2kan kat kengkawan. kite kene win-win situation sesame rakyat jelata skrg ni.
even sayur-mayur, daging-maging, padi-madi dan ikan-mikan byk yg mesia import, tp as long domectic cycle tu laju dan dlm harga terkawal, insyaAllah xde masalah besar kot.
rakyat jelata plak, kalo dpt tanam sayur sendiri, tanam. kalo dapat bele ikan sendiri, bele. kalo dpt bele ayam/lembu sendiri, bele. lepas tu jgn peram stock. kalo dpt jual, jual.
so, pengimport sayur kene alert sket. mane2 supply yg ade decreation, jgn beli byk. U guyz xkan bangkrap kalo buat mcm ni utk 6 bulan. cume untung kurang sket. maybe bole tukar rentak sket dgn menjadi penggerak ekonomi domestic, dgn care jadi middle man utk rakyat jelata, si petani sara diri tadi. harge leh kautim punye.
"
Ada sesiapa ingin komen? Sila beritahu pendapat anda kepada saya, sebab pada saya ini bukan isu peribadi atau dalam kain sendiri. Ini isu Malaysia, isu negara kita. Setiap seorang dari kita perlu sedar dan mengambil bahagian demi jatuh bangun negara kita. Jadilah patriotik yang praktikal :)
Sila klik sini untuk pautan ke situ.
Sebenarnya, saya ingin berkongsi sedikit pendapat saya, tanpa mengambil peduli perkara ini adalah praktikal atau tidak. Berikut ialah jawapan saya (telah diedit sedikit):
"
kite buat sesame kite, pesatkan domestic punye economy. yg penting, makanan punye cycle (supply and demand) kite lajukan lagi pusingan die.
tp, peniaga pon kene support gak le. jgn naikkan harge yg tinggi buat mase ni, cukuplah sekadar untung dan membolehkan ade urusan jual-beli. peniaga2 yg ade kat sini, sebar2kan kat kengkawan. kite kene win-win situation sesame rakyat jelata skrg ni.
even sayur-mayur, daging-maging, padi-madi dan ikan-mikan byk yg mesia import, tp as long domectic cycle tu laju dan dlm harga terkawal, insyaAllah xde masalah besar kot.
rakyat jelata plak, kalo dpt tanam sayur sendiri, tanam. kalo dapat bele ikan sendiri, bele. kalo dpt bele ayam/lembu sendiri, bele. lepas tu jgn peram stock. kalo dpt jual, jual.
so, pengimport sayur kene alert sket. mane2 supply yg ade decreation, jgn beli byk. U guyz xkan bangkrap kalo buat mcm ni utk 6 bulan. cume untung kurang sket. maybe bole tukar rentak sket dgn menjadi penggerak ekonomi domestic, dgn care jadi middle man utk rakyat jelata, si petani sara diri tadi. harge leh kautim punye.
"
Ada sesiapa ingin komen? Sila beritahu pendapat anda kepada saya, sebab pada saya ini bukan isu peribadi atau dalam kain sendiri. Ini isu Malaysia, isu negara kita. Setiap seorang dari kita perlu sedar dan mengambil bahagian demi jatuh bangun negara kita. Jadilah patriotik yang praktikal :)
Zakat Gaji
Saya salin soalan ni terus dari sumber berikut:
Sumber: http://mufti.perak.gov.my/kemusykilan/zakathartapusaka.htm
Kemusykilan mengenai zakat zakat pendapatan (gaji)
Jawapan:
1)Fatwa oleh Dr. Yusuf Qardhawi dan lainya mengenai zakat gaji adalah merupakan ijtihad dari beliau sendiri. Ijtihad itu tidak mengikat sesiapa kecuali orang yang bersetuju dengannya.
Jawatankuasa Syariah Negeri Perak tidak menerima fatwa tersebut kerana asasnya tidak kukuh.
2)Fatwa tersebut tidak berasaskan kepada kaedah yang jelas:
i) Jika ia dibuat berdasarkan Qat`i tidak pula disebutkannya.
ii) Jika ia dibuat berdasarkan qias juga tidak dijelaskan kepada apa ia diqiaskan. Apakah ia qiaskan kepada zakat bijirin, emas, ternakan atau riqaz.
iii) jika bijirin zakatnya 1/10, binatang mengikut jenis binatang yang diternak. Jika emas dan perak, mengikut timbangan dan disyaratkan haul jika sedang riqaz zakatnya 1/5.
3)Selain dari bijirin, haul adalah disyaratkan. Harta yang dikenakan zakat tidak ditolak keperluan diri dan keperluan keluarga yang ditolak hanya hutang.
4)Oleh sebab-sebab yang tersebut di atas maka Jawatankuasa Syariah telah berpendapat, pendapatan gaji tidak dikenakan zakat kecuali setelah disimpan dan cukup haul dan nisabnya.
Berikut adalah perbezaan yang saya dapati (AMARAN: SAYA TIDAK PERNAH MENDAPAT MANA2 DIDIKAN RASMI UNTUK TOPIK INI, terima kasih untuk membetulkan saya sekiranya saya salah):
a. Nisab ialah nilai semasa 85 gram emas. Untuk tahun 2008, nilai emas sekitar RM100/gram atau sekitar RM8500 nilai nisab. Walau bagaimanapun, Pusat pungutan zakat menetapkan kadar nisab untuk tahun 2008 ialah sebanyak RM6400.
b. Syarat zakat juga mestilah sempurna milik. Sekiranya anda masih berhutang, adakah sesuatu barang itu adalah milik anda sepenuhnya? Bahkan, pembahagian harta pusaka adalah terhadap baki harta Allayarham selepas segala hutangnya dibayar terlebih dahulu. Tetapi, pusat pungutan zakat tidak mengambil kira sebarang hutang. Bayangkan sekiranya si pemiutang yang bergaji RM3000 tetapi mempunyai hutang bulanan sebanyak RM2500, bagaimana hendak mengira kadar zakat orang ini? Dan bagaimana pula orang tersebut hendak menyara dirinya?
Pendapat:
Zakat mampu mendidik kita menjadi khalifah Allah yang bersyukur. Jadi, bayarlah zakat bagi mereka yang mampu.
Bagi saya, saya lebih sanggup membayar zakat dari membayar cukai :)
Sumber: http://mufti.perak.gov.my/kemusykilan/zakathartapusaka.htm
Kemusykilan mengenai zakat zakat pendapatan (gaji)
Jawapan:
1)Fatwa oleh Dr. Yusuf Qardhawi dan lainya mengenai zakat gaji adalah merupakan ijtihad dari beliau sendiri. Ijtihad itu tidak mengikat sesiapa kecuali orang yang bersetuju dengannya.
Jawatankuasa Syariah Negeri Perak tidak menerima fatwa tersebut kerana asasnya tidak kukuh.
2)Fatwa tersebut tidak berasaskan kepada kaedah yang jelas:
i) Jika ia dibuat berdasarkan Qat`i tidak pula disebutkannya.
ii) Jika ia dibuat berdasarkan qias juga tidak dijelaskan kepada apa ia diqiaskan. Apakah ia qiaskan kepada zakat bijirin, emas, ternakan atau riqaz.
iii) jika bijirin zakatnya 1/10, binatang mengikut jenis binatang yang diternak. Jika emas dan perak, mengikut timbangan dan disyaratkan haul jika sedang riqaz zakatnya 1/5.
3)Selain dari bijirin, haul adalah disyaratkan. Harta yang dikenakan zakat tidak ditolak keperluan diri dan keperluan keluarga yang ditolak hanya hutang.
4)Oleh sebab-sebab yang tersebut di atas maka Jawatankuasa Syariah telah berpendapat, pendapatan gaji tidak dikenakan zakat kecuali setelah disimpan dan cukup haul dan nisabnya.
Berikut adalah perbezaan yang saya dapati (AMARAN: SAYA TIDAK PERNAH MENDAPAT MANA2 DIDIKAN RASMI UNTUK TOPIK INI, terima kasih untuk membetulkan saya sekiranya saya salah):
a. Nisab ialah nilai semasa 85 gram emas. Untuk tahun 2008, nilai emas sekitar RM100/gram atau sekitar RM8500 nilai nisab. Walau bagaimanapun, Pusat pungutan zakat menetapkan kadar nisab untuk tahun 2008 ialah sebanyak RM6400.
b. Syarat zakat juga mestilah sempurna milik. Sekiranya anda masih berhutang, adakah sesuatu barang itu adalah milik anda sepenuhnya? Bahkan, pembahagian harta pusaka adalah terhadap baki harta Allayarham selepas segala hutangnya dibayar terlebih dahulu. Tetapi, pusat pungutan zakat tidak mengambil kira sebarang hutang. Bayangkan sekiranya si pemiutang yang bergaji RM3000 tetapi mempunyai hutang bulanan sebanyak RM2500, bagaimana hendak mengira kadar zakat orang ini? Dan bagaimana pula orang tersebut hendak menyara dirinya?
Pendapat:
Zakat mampu mendidik kita menjadi khalifah Allah yang bersyukur. Jadi, bayarlah zakat bagi mereka yang mampu.
Bagi saya, saya lebih sanggup membayar zakat dari membayar cukai :)
Sunday, October 5, 2008
Ekonomi Malaysia dan Perancangan
Sekarang ini satu dunia sedang mengalami krisis peruduman ekonomi. Malaysia juga sedang terkena bahangnya. Indeks Komposit Malaysia yang pernah mencapai nilai tertinggi 1500 mata juga tidak terlepas dari kesan krisis ini sehingga telah mencecah nilai 980 mata (lebih kurang) pada bulan September 2008 (rujuk sini).
Saham Amanah dan Bursa Malaysia
Ramai juga agen saham amanah (Unit Trust Consultant) mewar-warkan bahawa, sekarang inilah masanya untuk membeli-belah saham amanah kerana harga sekarang sedang murah, seiring dengan penurunan Bursa Malaysia. Tetapi, betulkah sekarang adalah masa yang terbaik untuk membeli saham amanah, sedangkan saham amanah itu sendiri dilaburkan di dalam Bursa Malaysia?
Pinjaman Bank
Sehingga entri ini ditulis, nilai BLR (Base Lending Rate) telah diumumkan kekal pada kadar 6.75% oleh Bank Negara Malaysia. Walau bagaimanapun, kedengaran khabar angin, pada masa ini bank sukar untuk meluluskan sebarang pinjaman walaupun laporan bulanan dari Bank Negara Malaysia adalah sebaliknya (rujuk sini).
Inflasi (Relatif dan Bank Negara Malaysia)
Menurut Laporan Bank Negara Malaysia tersebut juga, kadar inflasi masih lagi kekal pada kadar 8.5%. Hakikatnya, kedengaran banyak rungutan dari rakyat Malaysia (sembang kedai kopi dan sembang di forum) mengenai peningkatan jumlah Ringgit Malaysia (RM) yang terpaksa dibelanjakan untuk mendapatkan barang keperluan pada hari ini jika dibandingkan (secara relatif dan agak-agak) dengan 3 tahun sebelum ini. Bagi saya, nilai perbandingan relatif ini adalah lebih tepat dan relevan untuk digunakan sebagai petunjuk atau penanda aras kos sara hidup sebenar rakyat, berbanding kadar inflasi yang mungkin berguna bagi pihak industri.
Saya tiada latar belakang pendidikan ekonomi. Jadi, saya hanya mampu memberikan pendapat saya berasaskan hasil pembacaan sahaja (untuk makluman, saya hanya menggunakan sumber internet untuk mendapatkan info yang terkini).
Pendapat
Pada pendapat saya, sekarang ni masih lagi masa untuk menunggu dan menambahkan jumlah modal. Sekarang belum masanya lagi untuk membeli saham atau membuat pelaburan. Tetapi, sekiranya anda berkemampuan dan berhajat untuk membeli hartanah, dipersilakan :) Sekiranya anda masih ingin dan sanggup menunggu, pada pendapat saya, pilihan yang berisiko rendah adalah ASB sahaja.
Perancangan Diri Sendiri
Untuk diri saya, saya mungkin akan cuba untuk menceburkan diri semula dalam perniagaan kecil-kecilan berasaskan makanan (makanan ringan dan berat) sekembalinya saya ke Malaysia nanti. Mungkin ini bukanlah cara untuk menjana pendapatan pasif (passive income), tetapi bagi saya, tiada salahnya untuk mempunyai pekerjaan kedua sekiranya beban kerjanya adalah rendah di samping dapat mewujudkan peluang untuk meluangkan masa berharga bersama keluarga. Doakan saya berjaya dan semoga Allah memurahkan rezeki saya sekeluarga, Amin Ya Allah.
Doa saya, semoga Allah memudahkan rezeki saya untuk berkecimpung dengan perniagaan berasaskan makanan sehingga mampu mencapai tahap francaisee (pasar-pasar dan pusat beli-belah), Amin Ya Allah dan InsyaAllah.
Saham Amanah dan Bursa Malaysia
Ramai juga agen saham amanah (Unit Trust Consultant) mewar-warkan bahawa, sekarang inilah masanya untuk membeli-belah saham amanah kerana harga sekarang sedang murah, seiring dengan penurunan Bursa Malaysia. Tetapi, betulkah sekarang adalah masa yang terbaik untuk membeli saham amanah, sedangkan saham amanah itu sendiri dilaburkan di dalam Bursa Malaysia?
Pinjaman Bank
Sehingga entri ini ditulis, nilai BLR (Base Lending Rate) telah diumumkan kekal pada kadar 6.75% oleh Bank Negara Malaysia. Walau bagaimanapun, kedengaran khabar angin, pada masa ini bank sukar untuk meluluskan sebarang pinjaman walaupun laporan bulanan dari Bank Negara Malaysia adalah sebaliknya (rujuk sini).
Inflasi (Relatif dan Bank Negara Malaysia)
Menurut Laporan Bank Negara Malaysia tersebut juga, kadar inflasi masih lagi kekal pada kadar 8.5%. Hakikatnya, kedengaran banyak rungutan dari rakyat Malaysia (sembang kedai kopi dan sembang di forum) mengenai peningkatan jumlah Ringgit Malaysia (RM) yang terpaksa dibelanjakan untuk mendapatkan barang keperluan pada hari ini jika dibandingkan (secara relatif dan agak-agak) dengan 3 tahun sebelum ini. Bagi saya, nilai perbandingan relatif ini adalah lebih tepat dan relevan untuk digunakan sebagai petunjuk atau penanda aras kos sara hidup sebenar rakyat, berbanding kadar inflasi yang mungkin berguna bagi pihak industri.
Saya tiada latar belakang pendidikan ekonomi. Jadi, saya hanya mampu memberikan pendapat saya berasaskan hasil pembacaan sahaja (untuk makluman, saya hanya menggunakan sumber internet untuk mendapatkan info yang terkini).
Pendapat
Pada pendapat saya, sekarang ni masih lagi masa untuk menunggu dan menambahkan jumlah modal. Sekarang belum masanya lagi untuk membeli saham atau membuat pelaburan. Tetapi, sekiranya anda berkemampuan dan berhajat untuk membeli hartanah, dipersilakan :) Sekiranya anda masih ingin dan sanggup menunggu, pada pendapat saya, pilihan yang berisiko rendah adalah ASB sahaja.
Perancangan Diri Sendiri
Untuk diri saya, saya mungkin akan cuba untuk menceburkan diri semula dalam perniagaan kecil-kecilan berasaskan makanan (makanan ringan dan berat) sekembalinya saya ke Malaysia nanti. Mungkin ini bukanlah cara untuk menjana pendapatan pasif (passive income), tetapi bagi saya, tiada salahnya untuk mempunyai pekerjaan kedua sekiranya beban kerjanya adalah rendah di samping dapat mewujudkan peluang untuk meluangkan masa berharga bersama keluarga. Doakan saya berjaya dan semoga Allah memurahkan rezeki saya sekeluarga, Amin Ya Allah.
Doa saya, semoga Allah memudahkan rezeki saya untuk berkecimpung dengan perniagaan berasaskan makanan sehingga mampu mencapai tahap francaisee (pasar-pasar dan pusat beli-belah), Amin Ya Allah dan InsyaAllah.
Perbezaan
Hari ini, sudah sebulan dan seminggu saya berada di padang pasir tandus. Bermakna, kurang dari dua bulan, saya akan kembali semula ke Malaysia. Terasa begitu lama hari-hari yang berlalu.
Hari ini merupakan hari keenam Aidilfitri. Hari keenam aidilfitri ialah 6 Syawal, 6 Syawal bagi negara Arab Saudi. Tetapi di Malaysia, hari ini ialah hari kelima Aidilfitri. Kedengaran agak pelik, tetapi hakikatnya, di Arab Saudi, anak bulan memang akan kelihatan pada hari ke-28 Ramadhan, mungkin disebabkan tiada lapisan awan yang menutupi anak bulan. Berbanding Malaysia, kemungkinan untuk anak bulan tidak kelihatan adalah tinggi.
Perbezaan inilah yang menyebabkan tarikh Aidilfitri Al-Mubarak di negara-negara Islam berbeza-beza. Bukan kerana perbezaan pendapat atau tidak sehati sejiwa pada pandangan saya. Mungkin saya silap, Astaghfirullaahal'azim.....Wallahu'alam. Betulkan sekiranya pendapat saya ini salah.
Hari ini merupakan hari keenam Aidilfitri. Hari keenam aidilfitri ialah 6 Syawal, 6 Syawal bagi negara Arab Saudi. Tetapi di Malaysia, hari ini ialah hari kelima Aidilfitri. Kedengaran agak pelik, tetapi hakikatnya, di Arab Saudi, anak bulan memang akan kelihatan pada hari ke-28 Ramadhan, mungkin disebabkan tiada lapisan awan yang menutupi anak bulan. Berbanding Malaysia, kemungkinan untuk anak bulan tidak kelihatan adalah tinggi.
Perbezaan inilah yang menyebabkan tarikh Aidilfitri Al-Mubarak di negara-negara Islam berbeza-beza. Bukan kerana perbezaan pendapat atau tidak sehati sejiwa pada pandangan saya. Mungkin saya silap, Astaghfirullaahal'azim.....Wallahu'alam. Betulkan sekiranya pendapat saya ini salah.
Subscribe to:
Posts (Atom)
Posts
